Просрочка по микрозайму – что делать?
Получить микрозаём сейчас довольно просто. Микрофинансовые организации расположены практически на каждом углу и не требуют серьезного пакета документов для получения займа. Нужно понимать, что очень скоро долг придется отдавать, еще и с процентами. Если клиент совершает просрочки по займам, это влечет определенные последствия.
Что считается просрочкой?
Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством РФ. Даже если заём был оформлен онлайн, он все равно имеет юридическую силу. В договоре между клиентом и МФО указаны все основные условия сделки и день, в который должна производиться оплата по кредиту. Просрочкой будет считаться любое отклонение от оговоренного графика выплат. Отсчет задолженности начинается с первой минуты ее появления. И если вы просрочили выплаты на один день, последствия будут не такими плачевными, как если бы вы задержали оплату на месяц и более.
Справка! Информацию по неустойке в случае возникновения задолженности можно найти в статье 330 ГК РФ.
Чем грозит неуплата займа в МФО?
Последствия задержки оплаты по займу в микрофинансовой организации могут быть такие:
- Ежедневно будет начисляться штраф к уже имеющейся задолженности.
- МФО отправит ваши данные в бюро кредитных историй, что отрицательно повлияет на вашу историю.
- Долг передается в коллекторское агентство.
- Организация может подать в суд. При возникновении судебного дела долг увеличится на сумму судебных издержек. А также могут быть арестованы счета и закрыт выезд за рубеж.
Законом предусмотрено несколько вариантов санкций за неисполнение кредитных обязательств, но чаще всего используется следующая схема:
- Ежедневно начисляется процент по займу.
- Ежедневно начисляется штраф в размере не более 20 % годовых.
МФО может использовать любую из представленных схем взыскания задолженностей:
- Начнет самостоятельную работу с должником с помощью своего отдела по взысканию.
- Продаст долг коллекторскому агентству.
- Подготовит заявление в суд и откроет исполнительное производство.
- Передаст взаимодействие с должником на аутсорсинг коллекторам.
Хотя открытие судебного дела – редкая практика среди МФО, она все-таки есть. В этом случае в качестве доказательств организация предоставит подписанный должником договор.
Справка! Часто по решению суда должника обязывают выплатить основную сумму задолженности без начисленных пеней и штрафов, или они снижаются до минимума.
Задолженность может покрываться с помощью удержаний из заработной платы. В случае, если у вас нет постоянного дохода, могут быть арестованы счета и имущество.
Что делать, если просрочка все же появилась?
Некоторые организации предлагают свои выходы из сложной ситуации, если возможности гасить кредит нет. Есть пара способов, которые помогут выйти из сложившейся ситуации:
- Реструктуризация долга. Это понятие подразумевает под собой списание штрафов и пени.
- Рефинансирование. Это получение нового займа, сумма которого пойдет на погашение уже имеющихся долгов. При этом обычно условия нового займа выгоднее.
- Пролонгация. Услуга предоставляет возможность отложить внесение платежа на несколько дней.
Справка! Некоторые организации могут пойти на уступки и предложить услугу пролонгации, даже если просрочка уже случилась.
В первую очередь все же стоит попробовать договориться с компанией. Возможно, МФО пойдет навстречу, если причина задержки платежа уважительная.
Внимательно изучите договор. В небольших организациях в договор могут быть включены условия, которые незаконны и специально загоняю клиента в угол. Иногда заемщику удается признать в судебном порядке договор с МФО недействительным.
Если причиной неоплаты займа стало реально плачевное финансовое положение, то можно собрать документы, которые подтвердят факт снижения доходов и направить их в МФО с просьбой о реструктуризации долга.
В случае, если ваши права был нарушены, вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением или подать встречный иск, если МФО уже начала судебное производство.
Справка! Лучше доверить составление акта профессиональному юристу.
Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, еще до момента заключения договора с кредитной организацией клиент должен понимать, что он идет на определенные риски. Необходимо рассмотреть все возможные варианты и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств. Но если все же задолженность уже наступила, главное – не пускать ситуацию на самотек, а постараться быстро решить проблему.
МФО точно не даст о себе забыть в такой ситуации. Поэтому лучше заплатить или уже теряться реально, со сменой симки и места проживания.
Взял микрозайм — будь добр, отдай долг вовремя, чтобы не сталкиваться потом с коллекторами…
Точно! Многие думаю, дескать, сумма небольшая, ничего страшного не будет, а это чревато…