Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости и других крупных сделках

Крупная финансовая сделка, например, покупка недвижимости, всегда сопряжена с высокой степенью риска для всех её участников. Продавец может остаться без оплаты, а покупатель – без сбережений или без имущества. Защитить свои интересы в операциях с дорогостоящими товарами позволяет специальная услуга – аккредитив. Её суть заключается в том, что всю ответственность за проведение расчетов берет на себя кредитное учреждение, гарантируя сторонам процесса удовлетворение их потребностей. В данной статье рассмотрим, как клиенты Сбербанка могут обезопасить себя от недобросовестных продавцов/покупателей.

Основные характеристики продукта

Аккредитив – одна из услуг Сбербанка, которая помогает клиентам финансовой организации не сомневаться в благоприятном исходе крупной сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом. Благодаря такой опции покупатель гарантированно становится обладателем товара, за который была внесена оплата, а продавец стопроцентно получает денежные средства с продажи при соблюдении всех условий договора. Если по тем или иным причинам покупатель остается без недвижимости, за которую заплатил, банк возвращает ему деньги.

К данной услуге целесообразно прибегать в следующих ситуациях:

• При приобретении квартиры, дома, коттеджа и другой недвижимости, в т.ч. в ипотеку;
• При участии в цепочке договоров купли-продажи (т.е. в обмене жильем);
• При продаже или покупке автомобиля, профессионального оборудования, акций компаний, доли в бизнесе и т.п.;
• При оплате дорогостоящих услуг (к примеру, адвоката, финансового управляющего или какого-либо юридического лица).

Если при выборе способа расчёта отдано предпочтение банковскому аккредитиву, схема действий будет такой:

1. Заключение оферты между сторонами сделки, в которой в обязательном порядке фиксируются права участников, допустимые сроки исполнения обязательств, предмет соглашения и стоимость товара/услуги. Таким документом может быть договор купли-продажи (в т.ч. проект), цессии или оказания услуг.
2. Открытие покупателем счета, на который им должна быть внесена вся сумма по договору плюс комиссия за аккредитив.
3. Выполнение условий сделки продавцом и предоставление в кредитное учреждение официального подтверждения перехода имущественных прав покупателю (например, выписка из Росреестра). Если сделка касается не недвижимости, подтверждающие документы оговариваются индивидуально.
4. Проверка банком законности финансовой операции, при отсутствии нарушений – перевод денег продавцу.

Безусловно аккредитив пользуется огромной популярностью в сделках с недвижимостью. При этом покупка квартиры на вторичном рынке вызывает больше сомнений, чем операция с новостройкой, ведь не исключен риск внесения денежных средств за обремененное имущество. Однако и взаимодействие с недобросовестным застройщиком может привести к печальному результату. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше заблаговременно позаботиться о наличии гарантий полного и своевременного исполнения обязательств договора купли-продажи обеими сторонами. Именно с этой целью Сбербанк и предоставляет своим клиентам услугу по принятию ответственности за безопасное проведение расчетов и за соблюдение условий оферты.

Плюсы и минусы аккредитива

Решение воспользоваться аккредитивом Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• Безналичная форма расчетов ускоряет процедуру взаимодействия продавца с покупателем, особенно при совершении сделок между жителями разных городов.
• Обязательства гарантированно будут исполнены всеми сторонами надлежащим образом и строго в отведенный для этого срок.
• В случае невыполнения условий договора одним из участников сделки, второму возвращаются денежные средства или имущественные права.
• На оформление услуги понадобится около 10 минут, на проверку и завершение сделки — не более 1 рабочего дня (даже если покупатель и продавец из разных городов).
• Минимальная цена аккредитива для физических лиц составляет 1500 руб., что несущественно в сравнении с величиной возможных убытков.
• Продавец защищен от риска неполучения средств за товар, переданный во владение покупателю.
• Оформить банковский продукт предельно легко и просто в отделениях Сбербанка по всей стране. Также подача онлайн-заявки может быть осуществлена посредством сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) из любого удобного места.

Несмотря на всю пользу аккредитива, стоит учитывать некоторые особенности данной услуги:

1. Ограничение операций – кредитное учреждение не берет на себя ответственность при совершении клиентами небольших сделок.
2. Высокая стоимость – для юридических лиц гарантии могут обойтись в несколько десятков тысяч рублей.
3. Наличие комиссии – зависит от вида сделки.
4. Бумажная волокита – для оформления сделки требуется написание заявления, сопроводительного письма и пр.

Комиссия за пользование аккредитивом составляет:

• Приобретение или продажа недвижимости:
  • за  счет собственных денег – 2000 руб.;
  • за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком — 3400 руб.
• Купля-продажа движимого имущества, обоими участниками сделки являются физ. лица – 0,2% от суммы, указанной в договоре (минимум 1500 руб., максимум 5000 руб.);
• Купля продажа движимого имущества, одной из сторон операции выступает юр. лицо – 0,5% от размера сделки (мин. — 2500 руб., макс. — 15 тыс. руб.).

Процедура оформления услуги

Как ранее уже было отмечено, оформить аккредитив физ. лицо может с помощью сотрудника отделения финансовой организации или самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

При офлайн-оформлении потребуется выполнение следующих действий:

1. Обратиться в структурное подразделение банка, в котором предоставляется данная услуга. При себе необходимо иметь паспорт и договор купли-продажи/его проект или любой другой документ-основание.
2. Открыть сберегательный счет и внести требуемую сумму с учетом комиссии за услугу. Если уже есть открытий счет, можно воспользоваться им.
3. Написать заявление на открытие аккредитива, указав в нем реквизиты плательщика и получателя.
4. Заключить договор о банковском обслуживании. После этого специалист кредитного учреждения по телефону или электронной почте уведомит получателя об активации услуги. От получателя требуется предоставление документального подтверждения успешного осуществления своих обязанностей по договору.
5. Дождаться исполнения аккредитива. Если получатель предъявил все необходимые бумаги до 12:00, операция завершится до конца этого рабочего дня, если после 12:00 – на следующий день. При обнаружении в документах расхождений с условиями аккредитива, оплата не производится.

Примечание: Ознакомиться со списком уполномоченных офисов можно на официальном сайте банка (sberbank.ru) в разделе «Отделения и банкоматы».

Также уточнить данную информацию можно у оператора горячей линии номеру +7 495 500-55-50 или 900 для звонков с мобильных телефонов.

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для открытия Сберегательного счета требуется:

1. Войти в мобильное приложение (можно установить на смартфоны с Android или iOS).
2. Нажать на плюсик рядом с разделом «Вклады и счета».
3. Выбрать продукт («Сберегательный счет») и валюту вклада.
4. Ознакомиться с условиями счета и нажать кнопку «Продолжить».
5. Поставить галочку о согласии с условиями счета и нажать «Открыть…».
6. После этого вклад будет открыт.

Чтобы оформить аккредитив необходимо:

1. Ввести в строку поиска слово «Аккредитивы» и выбрать услугу.
2. Найти заявку на аккредитив, направленную застройщиком через через СберAPI или Сбербанк Бизнес Онлайн, и активировать ее.
3. Проверить данные, подтвердить выполнение операции и сохранить документы.
4. Отслеживать изменение статуса заявки.

Примечание: Клиент, отправляющий заявку в онлайн-режиме, обязательно должен быть резидентом РФ и действующим клиентом Сбербанка с подтвержденными и актуальными в системе паспортными данными. В мобильном приложении предоставляется возможность оформить аккредитив только на покупку-продажу недвижимости.

Если в личных данных, указанных в договоре с застройщиком или в банковской базе, допущены ошибки. аккредитив оформить не удастся.

Юр. лица используют аккредитив при совершении крупных торговых сделок и при финансировании различных мероприятий.

Оформление услуги особенно актуально в операциях с переводными векселями, иностранными партнерами, а также для осуществления платежей в пользу сторонних компаний.

Процедура открытия аккредитива юр. лицом практически полностью совпадает с алгоритмом действий физ. лица. Но интернет-заявки отправляются из личного кабинета сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» или через СберAPI, а не из мобильного приложения.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

При возникновении желания защитить свои финансовые интересы от недобросовестного продавца квартиры или дома одни клиенты кредитной организации принимают решение воспользоваться банковской ячейкой, другие – открыть аккредитив. В обоих случаях гарантируется безопасное осуществление сделки, но методы расчета разные.

Банковская ячейка – удобный инструмент внесения оплаты за объект недвижимости наличными деньгами. До выполнения продавцом всех возложенных на него обязательств деньги находятся в надежном месте под круглосуточной охраной. Если операция совершается в пределах одного города, размещение и получение средств в отделении банка не вызывает каких-либо неудобств. Если участники территориально удалены друг от друга, расчет наличными – не лучшая идея.

Аккредитив – подстраховка в крупных сделках, по которым выбран безналичный способ оплаты. Деньги хранятся на сберегательном счете до предоставления в банк подтверждения надлежащего исполнения получателем условий оферты. После проверки законности и корректности операции средства со сберегательного счета покупателя поступают на счет продавца. При выявлении каких-либо нарушений вся сумма возвращается пострадавшей стороне.

Таким образом, главное принципиальное отличие аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что при использовании ячейки невозможен безналичный расчет, а при аккредитиве исключено внесение оплаты наличными.

Заключение

Безналичные операции в наше время наиболее популярны, и вопрос о получении дополнительной страховки при осуществлении крупных финансовых сделок считается одним из наиболее актуальных. Для решения данной задачи в Сбербанке был реализован простой инструмент, учитывающий потребности и покупателей, и продавцов. Открывая аккредитив, физ. лицо может не беспокоиться о том, что после перечисления денег продавцу, оно останется не только без желанного товара/услуги, но и без своих денег. В то же время продавец может не бояться того, что не получит денежные средства после добросовестного выполнения своих обязательств по договору. Таким образом, благоприятный исход сделки для всех её участников – главная задача аккредитива.