Что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля
У человека наступает такой период в жизни, когда он понимает, что ему необходим автомобиль. При этом каждый преследует свою цель: кому-то машина нужна для работы, у кого-то необходимость в передвижении всей семьей, а некоторые – просто для того, чтобы была. Но перед всеми из них встает вопрос: «Как и на какие средства ее купить?»
Потребительский кредит на автомобиль
В первую очередь необходимо знать, что такое потребительский кредит.
Потребительский кредит – это заем, который взят под определенные цели (целевой кредит). Целью кредитования может быть не только автомобиль, но и жилье, ремонт, мебель и т. д.
Прежде чем брать в долг у банка, необходимо знать слабые и сильные стороны того или иного вида кредитования.
Плюсы
- При оформлении потребительского кредита не нужно говорить представителям банка, на какую машину ты берешь кредит. Марка авто, новая или с пробегом, «с рук» или с автосалона – банку это совершенно не интересно.
- Нет обязательного страхования по КАСКО, а это 8–19 % от стоимости автомобиля.
- Фиксированная ставка.
- Чем больше заем, тем меньше проценты по ссуде. Это называется регрессивной ставкой по кредиту.
- Возможно досрочно погашать, без штрафов и переплат.
- Отсутствие различных сборов и комиссий.
- При покупке машины менеджеры не могут навязывать различные опции за баснословные деньги.
- В некоторых автосалонах действуют различные акции и скидки при покупке авто наличными. Можно сэкономить приличную сумму.
- Первоначальный взнос не нужен.
- Машина не будет в залоге, что сбрасывает определенный груз с плеч. В любой момент ее можно продать.
Минусы
- Чтобы купить хороший автомобиль, необходима большая денежная сумма. Человек со средним заработком не сможет себе позволить оформить кредит на крупную сумму. Необходимо будет подкопить.
- Процент намного выше автокредитования, таким образом банк страхуется от нежелательных рисков.
- Необходима хорошая кредитная история.
- Большое количество документов при оформлении.
- При больших суммах кредитования многие банки требуют поручительства третьих лиц.
- При угоне автомобиля клиент банка остается без машины и с задолженностью по кредиту, так как КАСКО не оформлялось.
- Максимальный возраст ограничен.
Чтобы выяснить, какой из видов ссуды лучше, необходимо понять, что собой представляет автокредитование.
Автокредит на автомобиль с пробегом
Многим хочется купить новый автомобиль, но не у всех позволяют средства. В таких случаях можно приобрести подержанный автомобиль. Тут есть три варианта:
- Накопить.
- Взять потребительский кредит.
- Автокредитование.
С первыми двумя пунктами все понятно, но что такое автокредитование на б/у автомобили. Здесь есть некоторые нюансы:
Автомобили, подлежащие кредитованию
- отечественные авто не старше 5 лет, зарубежные – не старше 10;
- лимит, установленный банком (от 500 до 1,5 млн рублей);
- пробег: отечественные – не более 50 тыс. километров, зарубежные – не более 100 тыс.
Справка. Приобретается машина всегда в автосалоне, так банк страхует свои вложения. Покупка в автосалоне обойдется на 5–10 % дороже, чем у частника.
Оформление КАСКО
Это дополнительные затраты, которые несет покупатель при покупке автомобиля.
Требования банков при оформлении ссуды
- возраст – не младше 21 года;
- трудовой стаж должен быть более года;
- на текущей работе стаж должен превышать полгода;
- нужно иметь гражданство РФ и быть прописанным по месту оформления кредита;
- хорошая кредитная история.
Нужно обратить внимание, что при покупке автомобиля с рук, его необходимо привести в порядок. Замена масла, тормозных колодок и т. д. – это обязательные мероприятия после приобретения такого вида транспорта. Возможны поломки определенного характера и т. п. Это обходится примерно в 30 % от стоимости машины.
Подводя итоги
Существует разница в приоритетах выбора кредитования при покупке автомобиля «с рук» и нового авто. Новый автомобиль лучше покупать с помощью автокредита, так как:
- процентная ставка меньше;
- легче получить кредит;
- есть различные программы помощи от государства.
У автомобилей с пробегом другая ситуация, их лучше покупать с помощью наличных средств. Причины:
- автокредиты до 1 млн руб. банки выдают неохотно, легче взять такую сумму наличными;
- приобретать КАСКО на подержанный автомобиль дороговато, а ОСАГО вполне погасит все финансовые проблемы при ДТП;
- машину можно купить «с рук» – экономия 10 % от стоимости авто;
- стоимость автомобиля в салоне на 30–40 % выше, чем при покупке у частника. Экономия семейного бюджета.
Пару раз не хватало на машину, брал потреб. Так свободнее обращаешься с деньками и меньше ограничений и дополнительных обязательств.