Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля для физических лиц

Как только у человека возникает желание приобрести свой личный автомобиль, он начинает рассматривать способы его приобретения. Таких способов на сегодняшний день в нашей стране три: покупка за собственные денежные средства, автокредитование и лизинг. Чаще всего, особенно если приобретается первый автомобиль, собственных средств мало или их совсем нет. Остается рассмотреть оставшиеся варианты: автокредит или лизинг.

Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо знать все плюсы и минусы каждого способа, после чего предпочесть наиболее выгодный для конкретной ситуации. Способ покупки за собственные средства сегодня рассматривать не будем, так как копить надо долго, а машину хочется сейчас.

Что такое автокредит и лизинг

Автокредит и лизинг – это самые быстрые способы приобретения автомобиля. Выдачей автокредита занимаются банки, а оформлением лизинга – лизинговые компании.

Покупка автомобиля с помощью банковского кредита – привычное дело для большинства автолюбителей. Однако у этого способа есть недостаток – большая переплата и долгий срок возврата кредита.

Другой способ покупки – лизинг, он заключается в финансировании пользования транспортным средством и возможностью его последующего выкупа. Лизинговая компания не дает денег, она приобретает транспортное средство у дилера в свою собственность, после чего передает его физическому лицу в аренду.

Рассмотрим достоинства и недостатки каждого из предложенных выше способов.

Автокредит

В отличие от потребительского автокредит является целевым. Полученные таким образом денежные средства могут быть направлены только на покупку автомобиля. Практически банки, после одобрения кредита, оплачивают продавцу стоимость транспортного средства, выбранного заемщиком. Последний, заключив с банком кредитный договор, путем ежемесячных платежей возмещает финансовой организации понесенные затраты, состоящих из основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Все эти условия стороны оговаривают в кредитном договоре. Данный договор может содержать льготные программы, которые предполагают государственное субсидирование. Например, субсидия может предоставляться при покупке нового автомобиля российской сборки.

В кредитных программах банков предусматриваются две схемы погашения кредита на выбор заемщика: аннуитетная и дифференцированная. По первой схеме все платежи имеют одинаковый размер. По второй – платежи располагаются в порядке убывания и состоят из неизменной суммы основного долга и процентов, которые ежемесячно начисляются на остаток долга. Таким образом, сумма платежа с каждым месяцем уменьшается.

Пакет документов, который представляется в банк для оформления автокредита, небольшой, и собрать его не составляет труда. Это:

• заявление;
• анкета заемщика;
• оригинал паспорта;
• справка о доходах;
• выписка из трудовой книжки.

Преимущества автокредита – небольшая, по сравнению с потребительским кредитом, процентная ставка. Но при этом есть и негативные факторы: жесткие требования к заемщику (хорошая кредитная история, платежеспособность, постоянный доход). Переплата по автокредиту составит минимум 50 процентов от стоимости автомобиля, требуется обязательное страхование транспортного средства, и оно до полного погашения кредита будет находиться в залоге у банка, оформление залога у нотариуса за счет заемщика.

Автолизинг

Лизинг автомобиля — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее машину в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

У лизинга достаточно простая схема: лизингополучателю передается автомобиль на несколько лет в аренду. При этом, по окончании срока лизинга, гражданин может выкупить автомобиль в свою собственность по остаточной стоимости, либо передать лизинговой компании выданный ему в аренду автомобиль без уплаты остаточной стоимости и заключить новый договор лизинга на другой автомобиль.

Пакет документов для заключения договора лизинга минимальный: заявление, паспорт и водительское удостоверение.

Ежемесячные платежи по договору лизинга ниже кредитных, так как рассчитываются за исключением остаточной стоимости транспортного средства.

Собственником автомобиля остается лизингодатель, поэтому залог не оформляется. В связи с этим лизинговая компания занимается регистрацией машины в ГИБДД, прохождением техосмотров и другими вопросами.

Преимущества лизинга – широкий выбор автомобилей как новых, так и подержанных; минимальный набор документов для заключения договора; процент одобрения выше чем у банков.

Недостатками лизинга можно считать следующее: лизинговая компания может изъять автомобиль за нарушение условий договора и неправильную его эксплуатацию, контролирует правила пользования лизингополучателем транспортным средством.

У каждого из рассмотренных способ приобретения автомобиля есть свои сильные и слабые стороны. Выбирать один из способов необходимо с учетом всех за и против, учитывая, для какой цели приобретается автомобиль и как долго предполагается его использовать.