Неподтверждённый кредит и отказы банков в займе

При заключении кредитного договора необходимы активные действия двух сторон: банковской организации и заёмщика. Случаются такие ситуации, когда договор вот-вот должен быть заключён, но со стороны будущего потребителя не хватает каких-нибудь данных для совершения полноценной сделки. Тогда мы встречаемся с неподтверждённым кредитом.

Что значит неподтвержденный кредит?

Неподтверждённый кредит — это ещё не заключённый или прекращённый (приостановленный) кредитный договор. Часто такое статус появляется в личном кабинете, где показана информация о текущих договорах с кредитором. Заём является неподтверждённым, как правило, в таких случаях:

• если кредитная организация одобрила заключение договора, но заёмщик не успел предоставить необходимые документы;
• если договор уже заключён, но данные о заёмщике устарели (к примеру, клиент поменял или потерял работу).

Часто состояние неподтверждённости кредита не обязательно означает, что банк отказывает в заключении договора. Таким образом кредитор может сообщать о необходимости предоставить информацию, которой не хватает для полноценной сделки.

Почему банки отказывают в предварительно одобренном кредите?

Предварительное одобрение займа фигурирует, как правило, когда потенциальный клиент подаёт заявку на заключение кредитного договора. Иными словами, это неокончательное решение банка о выдаче денег клиенту. Следовательно, банк имеет право вам и отказать.

Когда предварительное одобрение встречается:

• при оформлении онлайн-заявки на получение кредита;
• при рассылке банком персональных предложений в виде смс-сообщения или звонка от сотрудников организации.

Однако предварительное одобрение не гарантирует, что вам окончательно согласуют договор. Причины для отказа заключаются в следующем:

• если потенциальному заёмщику не удалось предоставить необходимые для предоставления кредита документы (к примеру, сведения о доходах);
• если у банка есть сомнения в добросовестности должника (например, если должник скрыл информацию о своём банкротстве);
• если организация не уверена, что клиентом кредит будет возвращён.

Рассмотрим теперь более конкретно каждый вариант.

Онлайн-заявка потенциального заёмщика

Здесь в заключении договора больше заинтересован клиент, поскольку именно его действия связывают будущего клиента с банком. Так, потенциальный заёмщик переходит на сайт кредитора и заполняет анкету для получения кредита, где такие характеристики:

• срок, на который будет предоставлен кредит;
• сумма займа;
• иногда организации в анкетах просят указать личные данные заёмщика (возраст, информация о детях или браке и т.д.).

На этом активные действия от клиента передаются кредитору. Он рассматривает заявление. По срокам, как правило, это не более недели. Однако некоторые кредитные организации предлагают срочные займы, заявки для которых могут быть рассмотрены в течении нескольких минут.

Обычно при таком варианте банк отказывает, когда клиент приходит непосредственно в офис и предлагает документы, затребованные кредитором. И здесь уже могут появиться причины для отказа, которые раскрыты выше.

Рассылка персональных предложений кредитования от банка

Следует отметить, что персональная рассылка предложений — это маркетинговый ход банка для привлечения клиентов от других конкурентов.

В данной ситуации клиент получает смс-уведомление или звонок от сотрудника банка, где ему сообщают о том, что кредитная организация предварительно одобрила заём. Помните, что «предварительное одобрение» — это рекламный ход, расширение базы клиентов и распространение новых банковских продуктов.

Соответственно, далее нужно действовать уже потенциальному клиенту: проигнорировать предложение или обратиться в организацию и вести переговоры.

В заключение следует отметить, что при решении заключать кредитный договор, необходимо внимательно проанализировать все требования банка и условия договора. Также нужно быть готовым и к отказу в кредитовании, даже если предварительно он был одобрен.