Снятие денег с кредитной карты Сбербанка

Многие владельцы кредиток ошибочно полагают, что предоставленный им лимит необходимо использовать исключительно для безналичной оплаты покупок. На самом деле, за счет заемных средств можно совершать любые денежные операции. Однако следует иметь в виду, что на некоторые из них не распространяет свое действие льготный беспроцентный период (например, на переводы финансовых ресурсов физ. лицам). Кроме того, с клиентов Сбербанка взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты. В данной статье мы рассмотрим способы снятия средств с кредитки, а также ограничения и процентные ставки по таким операциям.

Способы снятия денег

При возникновении потребности в снятии наличных с кредитки физ. лицу следует прибегнуть к одному из следующих методов:

Обратиться в кассу Сбербанка. Для этого потребуется посетить офис финансовой организации, получить соответствующий талон и дождаться приглашения к специалисту. При себе обязательно необходимо иметь паспорт для удостоверения личности.
Воспользоваться банкоматом. Алгоритм действий при этом предельно прост: нужно вставить пластиковую карту в картридер, ввести четырехзначный пароль для входа в меню, выбрать опцию «Снять наличные», указать сумму в пределах имеющего остатка (лимита), получить деньги и чек. Осуществить операцию без карты не удастся.
Воспользоваться услугами стороннего кредитного учреждения. Снять денежные средства со счета можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков. Однако, за такую операцию придется заплатить комиссию — в среднем, до 5%.
Оформить почтовый перевод. При выборе данного способа нужно быть готовым к длительной обработке запроса (порядка 10 дней), а также к большой финансовой нагрузке (к комиссии Сбербанка прибавляется комиссия почтовой службы).
Перевести деньги на электронный кошелек. Выполнение такой транзакции возможно при наличии именного электронного кошелька.
Пополнить счет мобильного телефона, а затем посредством платежной системы (например, «Contact» или «Юнистрим») перевести наличные с баланса смартфона. Данный метод считается самым дорогостоящим, т.к. комиссия за предоставленную услугу может составлять 8-10%.

Примечание: С момента снятия наличных с кредитки активируется начисление процентов за пользование заёмными деньгами, а действие льготного периода прекращается. Чтобы не попасть в долговую яму, каждый держатель кредитной карты перед совершением операции должен внимательно ознакомиться с тарифами финансовой организации, просчитать предстоящие расходы и оценить риски несвоевременного возврата средств на карту.

Размеры установленных лимитов

Лимиты по снятию денег с кредитной карты Сбербанка

По каждой карте банком установлен индивидуальный кредитный лимит, а также общее для всех ограничение на определенные финансовые операции. Величина кредитного лимита зависит от уровня регулярных доходов владельца карты, от его репутации и от того, является ли он участником зарплатного проекта или нет. С течением времени кредитный лимит для активных добросовестных пользователей может быть увеличен (решение принимает Сбербанк, а не клиент). Если платежным средством пользуются редко, физ. лицу предлагают уменьшить лимит по продукту.

На текущий момент можно оформить кредитные карты со следующими лимитами (стандартные условия/персональное предложение):

Моментальная — 600 тыс. руб. (с персональным лимитом);
Классическая — 300/600 тыс. руб.;
Золотая — 300/600 тыс. руб.;
Премиальная — 600 тыс./3 млн. руб.;
Золотая «Аэрофлот» — 300/600 тыс. руб.;
Карта «Аэрофлот Signature» — 3 млн. руб. (с персональным лимитом);
Классическая карта «Подари жизнь» — 300/600 тыс. руб.;
Золотая карта «Подари жизнь» — 300/600 тыс. руб.;
Цифровая кредитная карта — 600 тыс. руб. (с персональным лимитом).

Размер суточного лимита на снятие денег зависит от категории карты:

Классические, Momentum и цифровая: 150 тыс. руб. ;
Золотые карты: 300 тыс. руб.;
Кредитки с премиальным обслуживанием: 500 тыс. руб.

Главной целью ограничения максимального размера снятия наличных является стимулирование заемщиков использовать «пластик» в качестве платежного средства. Ведь за каждую покупку по карте Сбербанк получает от торговой компании вознаграждение (процент от суммы приобретенных товаров и услуг) в рамках договора эквайринга. Кроме того, данная мера принимается для защиты интересов граждан. Введение лимитов препятствует применению кредитки в мошеннических целях, а также предотвращает совершения незаконных операций .

Комиссия за выдачу денег

Комиссия за снятие денег с кредитной карты Сбербанка

В договоре обслуживания кредитных карт содержится информация о том, что за операции по снятию наличных Сбербанк взимает комиссию. Её размер не зависит от категории «пластика», лимита заёмных денег и продолжительности взаимодействия физ. лица с финансовой организацией. На данный показатель оказывает влияние исключительно канал (внешний или внутренний) обработки запроса:

Если снятие наличных происходит в Сбербанке или его дочерних банках, с держателя карты взимается комиссия в размере 3% от суммы выдачи (минимум 390 руб.). Такая же комиссия предусмотрена за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка.
Если для снятия наличных клиент обращается в стороннее учреждение, за предоставленную услугу ему придется заплатить 4% от суммы полученных средств, но не менее 390 руб. Обратите внимание, что комиссия, взимаемая кредитно-финансовой организацией, которая в итоге выдает наличные с карты, не учтена. Общий размер дополнительной нагрузки будет рассчитан индивидуально с учетом тарифов конкретного банка.

Примечание: Даже за снятие 100 рублей придется заплатить комиссию (в данном случае она составит 390 руб.). Кроме того, за каждый день пользования деньгами будут начислены проценты по ставке 21,9%-25,9% годовых.

Например, гражданин Иванов К.Л. снял 15000 руб. со своей кредитки «Momentum» в кассе Сбербанка, деньги на счёт были возвращены через один месяц после получения заработной платы. Данная операция обошлась держателю карты в 748 руб. 75 коп, т.к. ему пришлось заплатить 450 руб. комиссии (15000р. * 3% = 450р.) и 298,75 руб. процентов (15000р. * 1 мес. * (23,9% / 12 мес.) = 298,75р.).

Снятие денег с кредитки – достаточно невыгодная операция, которая оправдана в редких случаях. Однако в сложной жизненной ситуации лучше снять средства с данного платежного инструмента, чем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, которые выдают займы по значительно более завышенным ставкам.

При возникновении потребности в наличных физ. лицу целесообразно обратиться в кассу банка-эмитента карты или воспользоваться его устройством самообслуживания. Такой выбор позволит сэкономить, как минимум, 1% на величине комиссии, что особо ощутимо в ситуациях с крупными суммами. Помимо этого, в данном случае исключено участие другого банка, который также может взимать свою комиссию за совершение операции по выдаче денег.

Заключение

Ввиду того, что главным предназначением кредитных карт является безналичная отплата покупок, операции по снятию денежных средств с таких платежных инструментов не поощряются финансовой организацией. Сбербанк ограничил максимальную сумму снятия наличных, предусмотрел начисление процентов за каждый день пользования заемными деньгами, а также установил комиссию за выдачу денег, которая минимальна при использовании внутренних каналов Сбербанка.