Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Согласно статистике, более половины ипотечных кредитов в России погашается в 1,5-2 раза быстрее, чем планировалось. И если еще пару лет назад попытки на несколько лет раньше избавиться от долга не приветствовались финансовыми организациями, то в настоящее время крупнейшие банки позволяют заемщикам досрочно выполнять возложенные на них обязательства. Личные сбережения, материнский капитал или налоговый вычет по желанию клиента в любой момент может поступить на его кредитный счет. В данной статье мы рассмотрим, каким образом осуществляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, и с какими сложностями в процессе может столкнуться заемщик.

Процедура досрочного погашения ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не сопровождается для клиентов штрафами или какими-либо финансовыми нагрузками, а частичное досрочное погашение не приводит к увеличению процентной ставки по займу. Единственным последствием такой процедуры является снятие обременений с недвижимости, сокращение срока кредита или снижение размера ежемесячных платежей. Однако для получения результата недостаточно просто внести деньги на счет, в ближайшую по графику дату с него все равно спишется обычная сумма. Чтобы средства были использованы по назначению, физ. лицу необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1. Посредством банкомата/терминала, онлайн-банка или кассы банковского учреждения пополнить кредитный счет (сумма может быть любой).
2. Написать заявление о полном или частичном досрочном погашении займа. Справиться с данной задачей можно в офлайн и онлайн-режимах. В первом случае потребуется лично посетить отделение финансовой организации, захватив с собой паспорт и оферту. Второй способ – использование сервиса «Сбербанк Онлайн».
3. Получить скорректированный график внесения ежемесячной оплаты по кредиту (распечатать из личного кабинета или взять у специалиста).

После таких несложных манипуляций со счета будет списана вся внесенная сумма денежных средств в счет погашения процентов и/или основного долга. Следует иметь в виду, что осуществить данную процедуру может не только заемщик, но и созаемщик. В такой ситуации физ. лицу потребуется предоставить сотруднику банка нотариально заверенную доверенность, в которой зафиксировано право распоряжаться кредитным счетом.

Возможность досрочно погашать долг распространяется на все ипотечные договоры вне зависимости от типа жилья и процентной ставки. Описанным выше алгоритмом действий могут руководствоваться клиенты, для которых установлены как аннуитетные, так и дифференцированные платежи. Во втором случае внесенная сумма будет использована для выполнения обязательств по предстоящим периодам.

Возможные варианты и их предварительная оценка

Частичное досрочное погашение ипотеки позволяет клиенту уменьшить срок кредита или снизить размер ежемесячного платежа. Сокращение срока следует выбирать тем заемщикам, которые с легкостью справляются с имеющейся финансовой нагрузкой и намерены в ближайшем будущем продолжать вносить деньги в прежнем объеме. Если у физ. лица планируется увеличение расходов (например, в связи с рождением ребенка) или ожидается снижение доходов (из-за смены места работы или выхода в декретный отпуск), тогда целесообразно заблаговременно позаботиться об уменьшении ежемесячных платежей во избежание возникновения просрочек.

Выбрать один из двух вариантов – непростая задача, для решения которой можно выполнить предварительные расчеты с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте «ДомКлик» (www.domclick.ru). Для этого нужно:

1. На главной странице сервиса нажать на кнопку «Ипотека» и выбрать из раскрывшегося списка «Ипотека Сбербанка».
2. На открывшейся странице щелкнуть по пункту «Калькулятор ипотеки».
3. Выбрать вкладку «Ипотечный калькулятор».
4. После ввода информации о кредите (сумма, срок, размер первоначального взноса), нажать на кнопку «Посмотреть график платежей» в правой части калькулятора.
5. Внизу открывшегося списка щелкнуть «Как погасить досрочно?».
6. Появится небольшое окошко с параметрами досрочного погашения.
7. Щелкнув по текущему варианту можно выбрать изменение размера платежа или срока кредита.
8. После того, как будет все указано (в т.ч. вносимая сумма), нажать кнопку «Рассчитать».
9. Будет выполнен перерасчет согласно выбранным параметрам.

В редких случаях механизм уплаты задолженности предполагает сокращение только какого-то одного фактора (например, размера платежей) без возможности отдать предпочтение другому, более подходящему под запросы заемщика показателю. Такое ограничение фиксируется в оферте, после подписания которой с юридической точки зрения воздействовать на кредитора невозможно.

Заключение

Ввиду того, что ипотека – самый длительный и обременительный кредит, досрочное погашение задолженности – спасательный круг для всех клиентов финансовой организации. Уменьшение основного долга даже на несколько тысяч рублей обеспечивает сокращение общей суммы переплаты. Максимальной эффективностью данная процедура обладает в первые годы после оформления займа, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Поэтому не следует тратить время на то, чтобы собрать крупную сумму, лучше небольшими платежами при первой возможности расплачиваться с банком, в конечном счете такие действия приведут к существенной экономии.