Ипотека в Альфа-Банке

Возможность приобрести жилье за счет собственных средств отсутствует у многих граждан нашей страны. Во многих случаях единственным решением данного вопроса является кредит на покупку недвижимости. На сегодняшний день ипотечный рынок переполнен предложениями различных финансовых учреждений, но Альфа-Банк предлагает своим клиентам одни из лучших условий.

Преимущества ипотеки от «Альфа-Банка»

Ипотека в «Альфа-Банке» – целевой кредит с привлекательными процентными ставками, минимальным перечнем документов и упрощенной процедурой оформления. Именно эти три фактора позволяют данному банковскому продукту оставаться на пике популярности в течение последних нескольких лет.

Для заемщика главными преимуществами сотрудничества с «Альфа-Банком» являются:

1. Надежность. «Альфа-Банк» зарекомендовал себя как кредитор, своевременно и в полном объеме исполняющий свои обязательства перед клиентами и партнерами. А значит, можно не сомневаться в безопасности и корректности совершаемых денежных операций.
2. Скорость. Реализована возможность подачи заявки на кредит в онлайн-режиме, благодаря чему заемщику не нужно многократно приезжать в отделение банка. Как результат – экономия сил, средств и времени.
3. Удобство. Наличие сервисов ДБО обеспечивает круглосуточный доступ к управлению заемными и собственными средствами.
4. Дополнительные возможности. «Альфа-Банк» предоставляет ипотечные каникулы при наступлении сложной ситуации и не препятствует досрочному погашению заемщиком имеющихся долгов.

Ежегодно финансовые организации вносят в свою кредитную политику ряд изменений. Уровень благосостояния населения страны, суммарное количество финансовой нагрузки на физ. лица, показатель занятости, стоимость нефти, инфляция и множество других факторов влияют на размер ключевых процентных ставок. На сегодняшний день конъюнктура ипотечного рынка признана максимально выгодной для потребителей. При этом займы в «Альфа-Банке» считаются одними из наиболее выигрышных вариантов.

Условия кредитования

Ипотека в одном из крупнейших кредитных учреждений страны выдается на следующих условиях:

• Срок: от 3 до 30 лет.
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 млн. руб.
• Первоначальный взнос: не менее 10%. При оплате сразу 15% и более от стоимости приобретаемого жилья ставка может быть существенно снижена.
• Объект: строящееся или готовое жильё.
• Процентная ставка: минимальное значение составляет 5,99% по программе льготной ипотеки при сумме кредита:
  • от 6 млн. руб — для Москвы и МО;
  • от 5 млн. руб. — для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • от 2,5 млн. руб. — для остальных регионов РФ .
  • Примечание: Базовые ставки составляют: 8,79% для объектов на первичном рынке, и 8,89% — для вторичного рынка.
• Наличие зарплатной карты может способствовать снижению базовой ставки на 0,5%;
• Минус 0,3-0,4% от базовой ставки можно получить при покупке жилья у партнеров банка.

Наряду со скидками существуют факторы, увеличивающие размер процентной ставки. К ним относятся:

• Отсутствие полного пакета документов (по 2ум документам): +0,5%;
• Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса: +0,5%;
• Отказ от страховки жизни: +2%;
• Отказ от страховки титула: +2%;
• Нежелание страховать жизнь и титул: +4%.
• Примечание: Надбавки между собой могут суммироваться.

В «Альфа-Банке» можно оформить ипотеку всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и ИНН (или СНИЛС). Но большой риск для банка требует ужесточения условий предоставления займа. Поэтому кроме увеличения ставки на 0,5%, заемщик столкнется с необходимостью сразу оплатить 30% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Требования к заемщикам и недвижимости

При оформлении ипотечного кредита в качестве обеспечения выступает приобретаемый заемщиком объект недвижимости либо любое другое жилище, предусмотренное положениями договора. Благодаря соблюдению данного условия, риск убытка для банка минимален. В случае недобросовестного исполнения клиентом долговых обязательств, кредитор получает в пользование его квартиру, дом, таунхаус или дачный участок.

Для получения ипотеки необходимо соответствовать таким характеристикам:

• Гражданство: РФ, Украина, Республика Беларусь;
• Возраст: не менее 21 года, но и не более 70 лет на момент погашения кредита;
• Общий трудовой стаж должен превышать 12 месяцев, на текущем месте работы – более 4 месяцев. Для предпринимателей – владение бизнесом дольше 1,5 лет;
• Количество созаемщиков: от 1 до 3.

Важным условием предоставления кредита является наличие документального подтверждения уровня дохода заемщика (справка 2-НДФЛ, справка о неофициальном доходе по форме банка, трудовая книжка). Данный фактор влияет на сумму займа и размер процентной ставки. Лицам, не имеющим постоянного места работы, ипотека не выдается.

Если у клиента есть жена/муж, в банк потребуется предоставить брачный договор. Нотариально заверенный документ должен содержать сведения о правах и обязанностях супругов перед кредитором, а также информацию о приобретаемой недвижимости. В договоре фиксируется, кто выступает в роли заемщика, на чьи плечи возлагаются обязательства по ежемесячным платежам, с кого требовать возврат долга после расторжения брака и каким образом произойдет раздел имущества.

Ввиду того, что жилое помещение является предметом залога, оно должно быть ликвидным и отвечать хотя бы минимальным представлениям о комфорте. Т.е. иметь подключение к электрической сети, центральному водоснабжению и канализации, не находиться в ветхом многоэтажном доме, не состоять в планах на снос, не располагаться в общежитии.

В качестве обеспечения не удастся предоставить следующие объекты недвижимости:

1. Квартиры, расположенные в домах барачного типа;
2. Таунхаусы, построенные до 1995 года;
3. Жилые дома, площадь которых менее 60 кв. метров;
4. Земельные участки, находящиеся в водоохранной зоне;
5. Жилища, имеющие обременение прав;
6. Помещения, используемые не по назначению;
7. Квартиры с незаконной перепланировкой.

Если вы планировали приобрести жилье, которое, как оказалось, не соответствует требованиям «Альфа-Банка», воспользуйтесь возможностью согласовать нестандартные условия в индивидуальном порядке. Помочь в этом сможет персональный менеджер. В ситуации, когда и сотрудник банка бессилен, рекомендуем подобрать более подходящий вариант.

Получение займа

«Альфа-Банк» является одним из немногих кредиторов, который позволяет своим клиентам получить цифровую ипотеку. Такой банковский продукт отличается от множества других тем, что весь процесс оформления кредита происходит удаленно, без визитов заемщика в отделение. Алгоритм действий при этом следующий:

1. Перейти на страницу с описанием кредита по адресу: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/.
2. Для предварительного расчета условий по ипотеке можно прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора.На основе введенных значений он позволит определить ориентировочный размер ежемесячных платежей. Если финансовая нагрузка покажется вам слишком обременительной, попробуйте увеличить срок кредита/сумму первоначального взноса или уменьшить стоимость жилья.
3. Заполнить анкету (для этого необходимо нажать кнопку «Заполнить заявку» или пролистать содержимое вниз, где представлена соответствующая форма) и приложить необходимые документы.Заполнение анкеты состоит из нескольких этапов. Потребуется указать персональные данные, сведения о доходах, активах, образовании, семейном положении, месте работы и т.д.
4. После отправки заявки в банк, остается только дождаться ее одобрения (обычно ответ приходит в течение суток) и приглашения в отделение для оформления сделки.

После заключения сделки, в банк потребуется предоставить договор купли-продажи готового жилья (допустимо наличие предварительной оферты) или договор долевого участия. Приобретение договорами юридической силы наступает с момента их регистрации в Росреестре. Результатом является выписка из ЕГРН – документальное подтверждение права собственности на объект недвижимости. Т.к. жилье приобреталось в ипотеку, в выписке будет пометка об обременении.

Если предоставленный пакет документов в порядке, и все участники безошибочно выполнили необходимые действия, процесс получения ипотеки длится не более 3-х недель.

Обслуживание ипотеки в «Альфа-Банке»

Управлять своей ипотекой из любой точки земного шара возможно благодаря разработанным «Альфа-Банком» сервисам дистанционного обслуживания (ДБО). К ним относятся мобильное приложение и интернет-банк.

С помощью «Альфа Мобайла» и «Альфа-Клика» заемщики могут вносить ежемесячные платежи со своего счета, расплачиваться за кредит картой другого банка, а также частично или полностью досрочно погашать ипотеку.

Для частичного погашения потребуется отправить соответствующее заявление минимум за 1 день до даты списания средств. При этом сумма перевода должна превышать 100 руб. В ближайшую по графику платежей дату произойдет погашение задолженности. В результате уменьшится не только размер основного долга, но и срок кредита. Если положить на счет средства, сумма которых превышает ежемесячный платеж, но не написать заявление, частичное погашение выполнено не будет.

Чтобы полностью досрочно рассчитаться с банком за ипотеку, необходимо в любой день, кроме дат из графика платежей, отправить посредством сервисов ДБО заявление. В тот же день будет совершен платеж. Для подтверждения отсутствия обязательств перед кредитором, целесообразно получить справку о погашении задолженности по ипотеке.

Оплачивать кредит можно не только с использованием онлайн-ресурсов. Внести платеж удастся в кассе банка, терминале, банкомате, а также в почтовом отделении или в офисе партнеров банка (магазине «Связной», «Эльдорадо» и пр.).

«Альфа-Банк» всячески содействует тем заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Клиент банка, признанный временно нетрудоспособным, лишившийся работы или получивший инвалидность, может рассчитывать на предоставление ипотечных каникул. В течение 6 месяцев появится возможность вообще не вносить плату за кредит либо осуществлять платежи в меньшем объеме. Избавиться на полгода от финансовой нагрузки могут также граждане, у которых увеличилось количество иждивенцев или резко снизился совокупный доход.

Если вы попали в одну из описанных выше ситуаций и нуждаетесь в ипотечных каникулах, вам необходимо:

1. Отправить заявку с описанием сложившихся обстоятельств на специально предназначенную для этого электронную почту (следует уточнить в контактном центре, на сайте банке или у сотрудников отделений).
2. Получить ответ с рекомендациями о том, как действовать (с перечнем требуемых документов).
3. Предоставить документы любым удобным способом: почтовой отправкой, личный визит в отделение.
4. Ожидать уведомления о решении. Банку понадобится около 5 дней на рассмотрение запроса.

Также «Альфа-Банк» оказывает услуги по рефинансированию ипотеки. Данная процедура направлена на предоставление кредита на оставшуюся сумму долга с новыми условиями. К примеру, вы провели анализ процентных ставок и обнаружили, что в настоящее время займы предоставляются на более лояльных условиях. Чтобы не переплачивать, вы можете взять новый кредит и упростить выплаты. Рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа и, как следствие, сократить общие расходы на обслуживание займа. Кроме того, в «Альфа-Банке» можно рефинансировать ипотеку повторно.

Более подробно ознакомиться с действиями, которые можно выполнить в отношении ипотечного кредита можно на странице банка по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/m-service/.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и у сотрудников банка.

Заключение

При соблюдении всего нескольких условий ипотеку в «Альфа-Банке» получится оформить с доступной процентной ставкой. Реализованные кредитором сервисы и развитая партнерская сеть позволяют заемщику комфортно обслуживать кредит и вносить ежемесячные платежи множеством способов. Клиенты банка могут быть уверены в защите своих интересов при желании досрочно без каких-либо комиссий погасить ипотеку, а также рассчитывать на помощь в сложных жизненных ситуациях. «Альфа-Банк» действительно создал один из лучших ипотечных продуктов, но предоставляет его только тем гражданам, в благонадежности которых уверен.