Ипотека и кредит на покупку жилья: условия и основные отличия

Автор статьи
Евгений Гиричев
Время на чтение: 2 минуты
АА
Всегда 0% рассрочки в 10 000 магазинов

Понятия “жилищный кредит” и “ипотека” часто обобщают, подразумевая под ними единое значение. На самом деле это два разных финансовых продукта, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотека и кредит на покупку жилья: условия и основные отличия

Чем кредит на жилье отличается от ипотеки?

При выборе наиболее выгодного варианта займа для покупки, например, квартиры, необходимо определиться, чем же ипотека отличается от кредита на жилье.

Под ипотекой подразумевается оформление в финансовой организации денежного займа для приобретения за счет этих средств недвижимости, которая, согласно ипотечному договору, становится залоговым имуществом.

ВАЖНО! Право собственности на жилье при оформлении ипотеки заемщик получает только после полного погашения долга перед банком.

То есть в течение всего времени, пока заемщик выплачивает ипотеку, право собственности на недвижимость принадлежит финансовой организации, выдавшей денежные средства.

Кредит на покупку жилья – это форма займа, при которой банк выдает денежную сумму заявителю без требования о передаче приобретаемой недвижимости в залог. При такой форме кредитования купленный объект изначально переходит в собственность заемщика. Банки предлагают кредиты на любые цели без обеспечения, а также под залог уже имеющейся недвижимости (нецелевой потребительский кредит).

ВАЖНО! В зависимости от выбранного финансового учреждения, программы кредитования и суммы займа, при оформлении может потребоваться участие поручителей.

Кроме того, есть еще ряд отличий между этими финансовыми продуктами:

Получите кредитную карту, не выходя из дома
  1. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем по кредиту.
  2. Для одобрения ипотеки банки, как правило, требуют первоначальный взнос (от
    10%), а для получения кредита начальные вложения не требуются.
  3. При подаче заявки на ипотечный кредит заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, чем при получении кредита, особенно если средства по программе потребительского кредитования выдаются банком без обеспечения.
  4. Ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет, тогда как максимальный срок потребительского займа не превышает 5–7 лет. Исключением являются программы с оформлением залога: в этих случаях кредит может быть оформлен на длительный срок (до 10–20 лет).

Основные условия и требования к заемщикам

Обе программы отличаются своими требованиями и сроками рассмотрения обращений. При подаче заявки на получение потребительского кредита особое внимание уделяется самой личности заявителя, его платёжеспособности и кредитной истории. Банк детально изучает документы, подтверждающие его официальный доход, рассчитывает вероятность возникновения просроченной задолженности с учетом уже имеющихся обязательств. При наличии условия о поручительстве рассмотрению подлежит и личность поручителя, в частности, его платёжеспособность.

Если оформляется ипотека, то банк дополнительно выдвигает требования и к приобретаемому объекту недвижимости. Так, заявка не будет одобрена, если в квартире имеется неузаконенная перепланировка или присутствуют другие обстоятельства (например, дом находится в аварийном состоянии, продажа может быть оспорена родственниками и т. д.), которые в дальнейшем могут стать препятствием для реализации объекта.

К заемщику финансовые учреждения выдвигают следующие стандартные требования:

  • возраст от 21 года до 65 лет (при определенных условиях – до 75 лет);
  • официальное трудоустройство на текущем месте работы не менее полугода (общий трудовой стаж от 1 года);
  • документальное подтверждение доходов;
  • наличие поручителей (созаемщиков).

ВАЖНО! Требования к заявителю в разных финансовых организациях могут отличаться, как и условия кредитной программы.

Заявки на получение ипотечного займа рассматриваются дольше, так как банк в обязательном порядке проводит процедуру оценки недвижимости. Также при выборе программы ипотеки банки требуют оформления страховки на жилье и договора личного страхования заемщика.

ВАЖНО! Переплата по потребительскому займу составляет в 3–4 раза меньше, чем по ипотеке. Разница достигается за счет более короткого срока и отсутствия дополнительных расходов на оформление (оценка объекта и прочее).

Что лучше: жилищный кредит или ипотека?

Выбор определенной программы зависит от конкретной ситуации. Так, лучше отдать предпочтение кредиту на покупку жилья, если:

  1. Для приобретения недвижимости есть большая часть собственных средств (70–90 % от стоимости).
  2. Требуется получение права собственности на жилье для дальнейшего распоряжения объектом.
  3. Процентная ставка по двум банковским продуктам не имеет больших отличий.
  4. Заемщика устраивает длительность срока кредитования (5–7 лет).

ВАЖНО! Кредит может стать альтернативой ипотеке, если банк отказывается принимать в залог выбранный объект недвижимости.

Если же собственные средства имеются в минимальном количестве, при этом доходы не позволяют совершать ежемесячные платежи в большом размере, лучше оформить ипотеку. Основное преимущество этого вида кредитования – возможность получения займа на длительный срок с относительно небольшими платежами по нему.

Банки предлагают для клиентов самые разнообразные программы кредитования. Спросом пользуется как ипотека, так и потребительский кредит. Требования к заемщику практически одинаковые в этих двух случаях, а вот условия оформления имеют вышеописанные отличия, которые следует обязательно учитывать при покупке жилья с привлечением заемных средств.

Простая и удобная карта беспроцентной рассрочки
Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Гиричев
Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Аналитик и эксперт по банковской деятельности.
Написано статей
111

Поделитесь с друзьями:
1 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 5 (Средняя: 5,00)
  • Реклама

  • Советуем прочитать
    Добавить комментарий

    * Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
    Комментарии:
    Анатолий
    09.12.2019 в 09:47

    Если я правильно понял, имеется ввиду обычный потребительский кредит. Конечно невыгодно покупать жилье в этом случае.

      Кирилл
      09.12.2019 в 21:17

      По потребительскому кредиту всегда проценты выше, поэтому ипотека в любом случае выгоднее.

    Нелли А.
    06.12.2019 в 17:51

    Коснись что, при обычном кредите жильё можно реализовать не спеша и за нормальные деньги. При ипотеке придётся отдать за бесценок.

      Эдуард
      09.12.2019 в 21:14

      Не соглашусь. При продаже ипотечной квартиры – вы полностью вернете деньги банку, при обычном кредите – как получится, всё равно потом возможно платить придется.

    Ольга
    30.11.2019 в 12:15

    Оба продукта предусматривают страховку жизни. К сумме займа добавляется сумма страховки. Проценты начисляются на весь объем средств. Я бы решилась на это если располагала половиной стоимости жилья. Имея только 10% тянуть такое обязательство очень тяжело.

      Эдуард
      09.12.2019 в 21:08

      Страховка раз в год платится, можно только в первый год при оформлении и заплатить, потом вас никто не заставит это делать.