Что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на квартиру/жилье

Ипотека — это целевой кредитный продукт, который чаще всего рассматривают потенциальные заёмщики при покупке объекта недвижимости. Но по ряду причин не каждый может претендовать на нее, и тогда приходится рассматривать альтернативные варианты.

Одним из этих вариантов является оформление потребительского кредита — его проще получить с минимальным пакетом документов, это занимает меньше времени, да и требования у займодателя гораздо ниже. Однако есть существенные недостатки, которые важно учитывать, выбирая банковский продукт для покупки жилого помещения.

Плюсы потребительского кредитования

Если задать вопрос профессионалам, то многие однозначно ответят, что ипотека выгоднее потребительского займа. Но это лишь поверхностный взгляд, ориентируемый только на ставку. В таком случае заемщик переплатит гораздо меньше, ведь процент ниже. Для полноты картины рекомендуется проанализировать все составляющие данного вопроса, ведь с большой вероятностью клиенту банка придется оплатить страховку, услуги оценщика, комиссии и дополнительные услуги.

Также у потребительского кредитования выделяются следующие преимущества:

1. Быстрая процедура оформления займа. Заявку рассмотрят в течение нескольких дней, и при положительном решении деньги выдадут практически сразу. Многие банки требуют минимальный пакет документов, необязательно подтверждать свои доходы справкой.
2. Досрочное погашение без комиссии. Не всегда ипотеку можно закрыть досрочно, потребительский кредит — да.
3. Возможность отказа от дополнительных расходов. Нет необходимости переплачивать за страховку и прочие услуги банка.

Неоспоримым преимуществом является и то, что целевой заём предоставляется на конкретные цели, подтверждаемые необходимой документацией. А нецелевой, то есть потребительский — выдают на любые нужды. То есть при необходимости покупки мебели либо проведении ремонтных работ можно рассчитать бюджет так, чтобы часть средств была использована из заёмных. Это очень удобно, когда все деньги распределены так, как хочется клиенту.

Минусы потребительских кредитов

Прежде чем делать выводы о выгоде оформления потребительских кредитов, необходимо рассмотреть и их минусы:

1. Повышенная процентная ставка. В среднем на 2-4% выше, чем у целевых займов. Она варьируется в зависимости от выбранного банка, срока, кредитной истории, обращений в прошлые разы и так далее.
2. Ограничения, накладываемые на максимальный размер суммы. Обычно банки не предоставляют возможность оформления займа более 1-1,5 млн рублей, и этого может быть недостаточно для покупки недвижимости. Но всегда есть возможность подачи заявки к нескольким кредиторам сразу.
3. Меньший срок кредитования. Ипотеку можно взять и на 30 лет, а потребительский кредит на 5-7 лет максимум, реже — на 10. Однако этот недостаток несущественен для тех, кому необходима относительно маленькая сумма.

Важно отметить, что разница между процентной ставкой часто теряется, так как потенциальному заёмщику приходится оплачивать ряд дополнительных услуг. Каждый делает выбор исходя из конкретной ситуации, учитывая собственное финансовое положение, возможность досрочного закрытия, размер суммы.

Все вышеперечисленные преимущества и недостатки потребительского кредитования по-разному отразятся на решении, которое принимает покупатель жилого помещения.

Рекомендуется обратить внимание на нецелевой займ, если не хватает маленькой суммы, есть шанс закрыть кредит досрочно, финансы позволяют переплатить за повышенную процентную ставку. Это сэкономит время потенциального клиента банка, позволит избежать работы с оценщиком, сбора дополнительных документов, справок с работы и обращения к страховому агенту.