Как оформить кредитные каникулы в банке

Вопрос. Здравствуйте! Сложилась тяжелая ситуация по кредиту, не могу оплатить в связи с утерей работы. От своих обязанностей не отказываюсь. Слышал, что банки дают кредитные каникулы. Подскажите, на каких условиях их предоставляют? Спасибо!

Ответ. Здравствуйте! В первую очередь, как только произошли финансовые трудности, вы лишились работы, тяжело заболели, вас сократили, необходимо собрать все подтверждающие документы и обратиться к руководству банка. К таким документам, которые смогут подтвердить данный факт, можно отнести больничные листы, справки, трудовую книжку с отметками об увольнении или сокращении, справку из бухгалтерии о задерживающейся заработной плате.

Поговорив с консультантом, вы можете написать заявление на отсрочку платежа по договору, в простонародьяе «кредитные каникулы». Скорее всего, банк пойдет вам на встречу, так как ему выгоднее разрешить данную ситуацию, чем оставить вас в неплательщиках.

Такой вид отсрочки платежа может быть предоставлен в нескольких вариантах:

• полное перераспределение суммы кредита и пересчет платежей таким образом, чтобы наибольшие выплаты остались на конец срока договора или же на середину.
• пересчет процентов за кредит. Например, ее снижение на данный момент оплаты с увеличением к концу срока кредита.
• снижение ежемесячного платежа по кредитному договору за счет увеличения срока по кредиту.
• приостановление начисления штрафных санкций и пеней за неуплату платежа.
• частичная приостановка начисления процентов по кредиту с обязательной уплатой основной суммы задолженности.
• реструктуризация. Иными словами, выдается новый кредит в счет погашения действующего, на выгодных условиях для заемщика, исходя из нынешних финансовых трудностей.

На какой срок может быть предоставлена отсрочка платежа, решает только банк. Никакими законодательными актами это не регламентируется. Банк оставляет право за собой в принятии данного решения. Исходя из практики, можно сделать вывод, что средний срок «кредитных каникул» обычно 1-12 месяцев.

Предоставлять отсрочку или нет, решит только банк и по каждому отдельному клиенту решение принимается в индивидуальном порядке. Для принятия решения учитываются многие факторы, например семейное положение, общий доход всех членов семьи, общее количество детей и иждивенцев, социальный статус.

Немаловажное значение имеет кредитная история плательщика. Скорее всего, решение будет отрицательным, если из кредитной истории будет видно о регулярности допуска просрочек по кредитным договорам.

Если после предоставленных документов и переговоров с банком, вам все-таки откажут в отсрочке платежа, вы имеете право обратиться за помощью в суд. Суд может обязать банк перезаключить с вами договор кредитования на более лояльных условиях, но для этого нужно предоставить письменный отказ из банка.

Так или иначе, отсрочка платежа увеличит общую стоимость кредита, выплатить придется больше, но в любом случает это выгоднее, чем начисляемые проценты за просрочку. Какой вариант оплаты для вас приемлем, решаете вы самостоятельно: взять отсрочку по кредиты или же платить неустойку и штрафы.