Кредит на строительство дома – условия получения

Мечты бывают разными, но большинство людей разделяют одну из них – обладание собственным домом. Капитальное строительство относится к дорогим удовольствиям, и для реализации такой мечты обычно приходится копить деньги в течение нескольких лет. Кредит на строительство – разумный выход из ситуации, в особенности, если обзаводиться домом планируют молодожены.

Содержание

кому дают кредит на строительство дома

Перед тем, как планировать оформление ипотечного кредита, стоит оценить условия, предлагаемые несколькими банками: несколько часов, потраченных на детальное изучение разных предложений и программ – и самый выгодный займ из возможных будет гарантированно найден.

Условия получения кредита на строительство

Типовое требование, предъявляемое банками к желающим оформить займ на строительство дома – предоставление в качестве залога земельного участка. Кроме того, заемщику понадобится сумма, составляющая 14-16% от стоимости дома согласно смете: при подаче заявления в банк ее придется внести единовременно. В кредитном договоре будет указано, что на землю наложено обременение: участок не будет фигурировать ни в каких юридических сделках, пока заемщик не погасит задолженность.

Банки, выдающие кредиты под строительство частных домов, также следят, чтобы ежемесячный платеж заемщика составлял менее 50% от его дохода. То есть, при рассмотрении пакета документов банки изучают не только сметы и оценочные акты: вопрос дохода является первоочередным.

В большинстве случаев допустимо привлекать созаемщиков (например, мужа или жену), но их ежемесячные доходы также будут рассматриваться индивидуально.

Документы на кредит для строительства дома

Состав пакета документов, который банки оценивают перед выдачей целевых займов на строительство, различается. Общими можно назвать такие документы:

  • справки, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика;
  • справки о доходах заемщика и созаемщиков;
  • документы, подтверждающие владение земельным участком и его юридическую чистоту.

Взять кредит под строительство дома не получится без предоставления сметы на будущий дом: сотрудники банков подробно изучают проект и объект залога (участок). Значительно увеличит шансы на получение займа и одобренную сумму технический план кирпичного здания с надежной теплоизоляцией и инженерными сетями. Поскольку процентная ставка на возводящийся дом выше, чем на уже отстроенный, имеет смысл по окончании строительства заложить здание, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Заемщику также понадобится договор, заключенный с компанией-подрядчиком. После того, как будет принято положительное решение, заемщик сможет начать возведение объекта. Обычно целевые кредиты на строительство выдаются не полной суммой, а траншами, что в большинстве случаев выгоднее для владельца дома.

Можно ли взять кредит на строительство дома без подрячика

Возведение дома без привлечения компании-подрядчика – крайне трудоемкое задание, но некоторые заемщики предпочитают именно этот вариант. Владельцу придется самостоятельно готовить смету, оценивать объем материалов, уточнять стоимость проведения инженерных коммуникаций и вносить многие другие обязательные статьи расходов.

Кредит на строительство дома - условия получения

Даже если строительство дома будет осуществляться самостоятельно, ради составления точной сметы стоит нанять специалиста из проектной компании: строительные организации осведомлены о подводных камнях жилищного строительства гораздо лучше непрофессионалов.

Целевой кредит на самостоятельное возведение дома выглядит выгодным только на первый взгляд: оформление таких сделок проходит сложно и довольно долго, банки подробно изучают документы самого заемщика и документы на земельный участок.

Получения кредита на строительство под залог участка

Земельный участок, находящийся в собственности, можно использовать в качестве залога для оформления займа на возведение дома. Первоначально банк займется оценкой этой земли. Сумма, которую эксперт внесет в оценочный акт, повлияет на максимально одобренный размер кредита.

Банки предпочитают одобрять 75-80% от стоимости участка. Оценка земли – задача заемщика, который может самостоятельно найти эксперта или воспользоваться услугами того, кого посоветует банк.

Специалист приедет на участок, проведет замеры и подготовит оценочный акт, действительный в течение полугода после составления. Заемщику следует быть готовым к тому, что одобренная банком сумма будет на 15-20% меньше той, на которую строились расчеты изначально, поскольку в ходе оценки будут учитываться предполагаемые дальнейшие расходы на облагораживание объекта.

Иногда одобренная сумма кредита на строительство дома молодой семье может оказаться очень маленькой, и на возведение всего здания ее не будет хватать. Как поступить в таком случае? Подобные ситуации желательно обговаривать с банками заранее и искать компромисс. Типичный выход из положения – пошаговая замена залога.

Например, первоначально одобренной суммы хватило на заливку фундамента и ряд других работ. Стоимость земли с начатой постройкой увеличится, и оценщика можно будет позвать снова.

В акт будет внесена новая стоимость, банк переоформит заложенный объект и разницу в цене выдаст владельцу дома. Подобную процедуру разрешается проводить несколько раз, чтобы наращивать стоимость залога.

Какие банки дают кредит на строительство дома

Типовые условия выдачи целевого кредита на строительство таковы:

  • Первоначальный взнос в объеме 15%. В качестве залога берется земля или недвижимость, находящаяся в собственности клиента. Такие требования действуют в Сбербанке.
  • Кредитование без первоначального взноса под залог участка. Подобные займы выдает Банк Москвы.
  • Первоначальный взнос в размере 20%. В качестве залога – только земля. Такой кредит оформит, например, Запсибкомбанк.

Сроки целевого займа на возведение дома – от 2 до 20 (иногда 25) лет. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму кредита, которая варьируется в зависимости от региона.

Отдельный случай – внесение вместо первоначальной суммы материнского капитала. Закон разрешает пользоваться сертификатом таким образом. Если ребенок родился после того, как кредит на строительство дома был взят, тело займа также разрешается погашать материнским капиталом.

Можно ли получить поддержку от государства

Ипотека на строящиеся дома выдается при поддержке государства. Эта мера существует для реализации социальных льгот, направленных, например, на многодетные семьи и работников бюджетных сфер. В ряде случаев государство возмещает до 40% затрат на строительство дома, поддержкой пользуются и молодые семьи.

Кредит на строительство дома - условия получения

Требования при выдаче таких кредитов стандартны: ежемесячный платеж не более 40% от суммарного дохода заемщика и созаемщиков, гражданство РФ, предоставление оснований для льгот.

Что можно сделать дополнительным залогом

Кредиты на строительство дома в Сбербанке и ряде других банков выдаются под залог земли, но допускается предоставление заемщиком и недвижимости. В таких случаях имеется в виду, что недвижимость находится в собственности, чему требуется документальное подтверждение: дарственная, договор купли-продажи, документ о наследовании.

Если у заемщика есть, например, квартира, можно выбирать из таких вариантов строительства дома:

  • оформление простого нецелевого кредита с предоставлением в качестве залога недвижимости, одобренную сумму направить на строительство;
  • оформить ипотеку на возведение дома, заложив в банке квартиру или иную недвижимость.

Последний способ более сложен в одобрении, зато заемщик возьмет кредит на более выгодных условиях. Обременение, наложенное на квартиру, не помешает жить в ней: запрещена будет только перемена собственника.

Заключение

Кредит на строительство дома – удобный способ получения средств на собственное жилье. Главное – уделить внимание поиску банка с подходящими условиями и правильно оценивать свои силы, чтобы своевременно погашать ежемесячные платежи

Поделитесь с друзьями:
Кредиты наличными
Кредит наличными
Кредит наличными
до 1 000 000 рублей
11,5% годовых
Кредит наличными
Кредит наличными
до 400000 рублей
12% годовых
Кредит наличными
Кредит наличными
до 15 000 000 рублей
11,5% годовых
Кредит наличными
Кредит наличными
до 700000 рублей
11,9% годовых
Советуем прочитать
Добавить комментарий

* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.