Льготные кредиты для бизнеса 2018 – где можно получить и на каких условиях?

Тема кредитования предприятий малого бизнеса признается приоритетной и активно обсуждается уже несколько лет на всех уровнях, включая Банк России и Государственную Думу. Как обстоят дела сегодня на рынке кредитования МСБ и на каких льготных условиях малое предприятие может получить финансирование, рассмотрим в этой статье.

Содержание

кому предоставляют льготный кредит

Какое предприятие можно отнести к малому бизнесу

Предприятия, которые относятся к малому бизнесу, не имеют какого-то специфического юридического статуса. К МСП могут относиться индивидуальные предприниматели и юридические лица разной формы организации и любой системы налогообложения (УСН, ЕНВД, ОСН). Главное, чтобы эти предприятия соответствовали нескольким требованиям, установленным государством:

  • доход не более 800 млн. рублей в год,
  • численность работников не более 100 человек,
  • участие государственных предприятий в капитале не более 25%,
  • участие обычных юридических лиц в капитале не более 49%.

С 2016 года в расчет максимального дохода, определяющего статус малого предприятия, входит не только выручка, но и все остальные доходы, включенные в ежегодную налоговую декларацию.

Особенности кредитования малого бизнеса

Во всех банках кредитование малого бизнеса выделяют в отдельные программы. Этот вид финансирования бизнеса имеет свои особенности:

  • длительные сроки кредитования,
  • небольшие суммы кредитов,
  • более высокие, чем в корпоративном секторе, процентные ставки,
  • упрощенный расчет платежеспособности предприятия,
  • расширенный перечень имущества, принимаемого в обеспечение.

У кредитования малого бизнеса много общего с потребительским кредитованием, так как большое значение при рассмотрении заявки имеет финансовое положение владельца бизнеса. В корпоративном секторе влияние платежеспособности акционеров и топ-менеджеров не так существенно.

Часто при кредитовании малых предприятий в обеспечение обязательств принимается не только собственность организации, но и имущество владельца бизнеса: дома, квартиры, автомобили, а также личное поручительство.

Льготные кредиты для бизнеса 2018 - где можно получить и на каких условиях?

До недавнего времени в расчет платежеспособности принималась наравне с официальной так называемая управленческая отчетность. Сейчас банки это не практикуют в связи с ужесточением налогового и антиотмывочного законодательства.

На практике малому бизнесу получить кредит в банке в современных условиях достаточно сложно. Это обусловлено, с одной стороны, жестким подходом коммерческих банков к заемщикам, с другой стороны, часто запутанным и непрозрачным стилем ведения бизнеса мелкими предпринимателями.

Банки должны просчитывать риски, создавать дополнительные резервы в обеспечение ссудной задолженности, соблюдать нормативы ЦБ РФ. А предприниматели вынуждены минимизировать налогооблагаемую базу, искать более дешевых, не всегда безупречных поставщиков, экономить на всем, чтобы сохранить свое дело и выжить.

Интересная особенность кредитования МСБ состоит в том, что иногда банк сначала буквально «растит» своих клиентов, консультирует и помогает правильно выстраивать бизнес, постепенно подводя их к кредитованию.

Но не все так безнадежно. Есть работающие программы, которые реально помогают мелким предпринимателям получить льготные условия кредитования. Это, прежде всего, программы государственной поддержки при участии Министерства экономики, Государственной Корпорации «МСП», региональных администраций и уполномоченных банков.

Государственная поддержка кредитования малого бизнеса

Финансовую поддержку от государства можно получить в разной форме:

  • гранты,
  • субсидии,
  • финансовая помощь от Службы занятости,
  • микрозайм от Фондов поддержки предпринимателей,
  • кредит на льготных условиях.

Здесь рассмотрим только последнюю позицию, а именно какие льготы предлагает государство, в каких банках можно взять кредит, что для этого нужно.

Согласно разработанной Корпорацией МСП программе малое предприятие может взять ссуду до 3 млн. рублей под 10,6% годовых в любом банке, аккредитованном в Корпорации. Рассчитывать на такой кредит может организация любой области деятельности, зарегистрированная в Российской Федерации, не имеющая задолженности по налогам, сборам, зарплате, с положительной кредитной историей. К этим требованиям могут добавиться дополнительные требования отдельных банков.

Стоит отметить, что в настоящее время основными игроками на этом поле являются крупные государственные и частные банки. Рассмотрим программы кредитования Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, МСП Банка и банка «Возрождение».

Сбербанк России

В СБ РФ разработано большое количество кредитных программ для мелких предпринимателей, как с государственной поддержкой, так и собственных. Сбербанк всегда славился жестким подходом к кредитованию малого бизнеса. Но в последнее время, по отзывам клиентов, ситуация стала меняться в лучшую сторону, и получить кредит в самом крупном банке страны вполне реально.

Льготные кредиты для бизнеса 2018 - где можно получить и на каких условиях?

Основные предложения от Сбербанка:

НазваниеСтавка % отСумма (руб.)Срок (лет)Цель
Бизнес-Инвест11От 15000010Приобретение имущества, ремонт, строительство, рефинансирование
Бизнес-Недвижимость11От 50000010Покупка коммерческой недвижимости
Бизнес-Проект11До 20000000010Модернизация, расширение деятельности, новый бизнес
Бизнес-Авто11От 1500007Транспорт для бизнеса
Бизнес-Актив11От 1500007Оборудование для бизнеса
Бизнес-Оборот11От 1500004Пополнение оборотных средств, расширение бизнеса
Бизнес-Контракт11До 6000000003Исполнение экспортных и государственных контрактов
Бизнес-Доверие123Любые цели, без залога
Экспресс под залог15,5До 50000003Любые цели под залог недвижимости или оборудования

Спецпредложения от банков для бизнеса

Россельхозбанк

Как один из уполномоченных Госкорпорацией МСП банков, РСХБ кредитует малые предприятия на льготных условиях под 10,6% годовых. В обеспечение в рамках государственных льгот банк может принять гарантии региональных фондов поддержки предпринимательства.

Льготные кредиты для бизнеса 2018 - где можно получить и на каких условиях?

Хотя специализация этого государственного банка ясна из названия, Россельхозбанк активно финансирует и другие виды бизнеса. Поэтому малому предприятию стоит обратить внимание на предложения этой финансово-кредитной организации. Но для того, чтобы получить положительное решение, необходимо будет привести в порядок все документы, потому что РСХБ очень тщательно изучает историю клиента.

Основные программы Россельхозбанка:

Вид программыСумма (тыс. руб.)Срок (лет)Примечание
ИнвестиционныеДо 60 0007-8Отсрочка погашения на срок от 1 до 2 лет, индивидуальный график погашения
На пополнение оборотных средствДо 40003Овердрафт по расчетному счету, на текущие хозяйственные расходы
На проведение сезонных работЗависит от финансового положения заемщика1Упрощенный перечень документов,

Цель: приобретение зерна, переработка сырья, сезонные работы в области животноводства и растениеводства

Рефинансирование20000-2000008-10Рефинансирование кредитов в других банках
Государственная поддержкаДо 1000000В зависимости от выбранного кредитного продукта, льготный период до 3 летГлавный критерий: соответствие заемщика критериям МСП и требованиям банка

Банк ВТБ

ВТБ – один из самых крупных и консервативных банков страны. Поэтому заемщик должен быть готов предоставить достаточно объемный пакет документов и запастись терпением. Рассмотрение кредитной заявки, изучение финансового положения клиента, ликвидности залога может занять много времени. Плюсом будут низкие процентные ставки и почти полное отсутствие дополнительных комиссий по кредитным операциям.

Льготные кредиты для бизнеса 2018 - где можно получить и на каких условиях?

Основные программы Банк ВТБ:

НазваниеСумма (тыс. руб.)Ставка % отСрок (лет)Примечание
ОвердрафтДо 15000011,5Без залога и дополнительных комиссий
Рефинансирование кредитов сторонних банковДо 1500001010Отсрочка погашения основного долга
Оборотное кредитованиеДо 15000010,53Дисконт по обеспечению 25%
Экспресс-кредитованиеОт 500 д 500013-17,55Быстрое рассмотрение
Под залог приобретаемой недвижимостиДо 15000010Отсрочка при погашении основного долга, первоначальный взнос 15%
Инвестиционное кредитованиеДо 1500001010Без дополнительных комиссий
Кредит на залоговое имуществоДо 150000Рассматривается индивидуально10Первоначальный взнос 20%

Спецпредложения от банков для бизнеса

МСП Банк

Для МСП Банка кредитование малого бизнеса – основное направление деятельности. Плюсом будут минимальные стандартные требования к заемщикам. Банк кредитует любые виды хозяйственной деятельности, кроме добывающей промышленности, игорного бизнеса, ломбардов, банков и инвестиционных фондов. В этом банке предлагаются наиболее выгодные ставки.

Льготные кредиты для бизнеса 2018 - где можно получить и на каких условиях?

Основные предложения МСП Банка:

Название кредитаСтавка % отСумма (тыс. руб.)Срок (лет)
Инвестиционный проект10,15000-5000007
Оборотный10,65000-5000003
Экспресс на текущие цели10,11
Приграничные территории8,93000-250007
Дальневосточный гектар8,93000-250007
Территория опережающего развития8,93000-5000007
Свободный порт Владивосток8,93000-5000007

Банк «Возрождение»

Эта кредитная организация помимо кредитования с государственной поддержкой предлагает своим клиентам льготные условия по совместной программе с Европейским банком реконструкции и развития. Преимуществом «Возрождения» является наличие персонального менеджера, который ведет клиента, начиная с помощи в сборе необходимых документов.

Льготные кредиты для бизнеса 2018 - где можно получить и на каких условиях?

Кредитные продукты:

НазваниеСрок (лет)Ставка % отСумма (тыс. руб.)
Льготное кредитование310,63000000
Бизнес-ипотека1-5151000-10000
Овердрафт-бизнес51440000
Оборот1,513250000
Инвест513250000

Как получить кредит для развития бизнеса

Приведенные выше предложения банков отражают общую ситуацию на рынке кредитования предприятий малого бизнеса. Основные характеристики этой ситуации:

  • получить кредит на льготных условиях можно в любом аккредитованном в Корпорации МСП банке,
  • чем крупнее банк, тем более выгодные ставки он предлагает,
  • в каждом банке разработаны собственные программы кредитования МСП, поэтому можно выбрать самые подходящие условия исходя из индивидуальных потребностей,
  • чем ниже ставка, тем жестче требования к заемщику.

Парадокс в том, что при таком большом спектре предложений мелкие предприниматели часто жалуются на невозможность взять кредит, невыгодные условия, завышенные банковские требования. Почему это происходит?

  1. Низкая финансовая грамотность. Зачастую предприниматели даже не знают, какими государственными льготами они могут воспользоваться и как это сделать.
  2. Непрозрачное ведение бизнеса. Высокие налоги, бесчисленное количество контролирующих организаций, несовершенное законодательство заставляют предпринимателей вести управленческую отчетность и двойную бухгалтерию, не ставить на баланс имущество, не показывать всю прибыль. Эти действия оправдывают себя ровно до того момента, когда бизнес начинает требовать дополнительного финансирования. Владелец бизнеса сталкивается с тем, что не может официально подтвердить свое финансовое положение и платежеспособность предприятия.
  3. Высокие риски для банков. По последним данным именно предприятия МСБ лидируют в банковской отчетности в графе «просроченная задолженность». Малый бизнес сильно зависит от внешних экономических волнений, плохого планирования и недобросовестных партнеров. А банки вынуждены создавать стопроцентные резервы из собственных средств под «плохие» ссуды.

Спецпредложения от банков для бизнеса

Заключение

В сложившейся ситуации нет правых и виноватых. Есть проблемы, которые характерны для экономики страны в целом. Банки готовы кредитовать малый бизнес на удобных льготных условиях. Но только при условии полной прозрачности деятельности и возможности проверить состояние дел заемщика документально. Поэтому предпринимателям придется выходить из тени, вести бизнес цивилизованно, если они хотят привлекать заемные средства для расширения и развития своего предприятия.

Поделитесь с друзьями:
Кредиты наличными
Кредит наличными
Кредит наличными
до 1 000 000 рублей
11,5% годовых
Кредит наличными
Кредит наличными
до 400000 рублей
12% годовых
Кредит наличными
Кредит наличными
до 15 000 000 рублей
11,5% годовых
Кредит наличными
Кредит наличными
до 700000 рублей
11,9% годовых
Советуем прочитать
Добавить комментарий

* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.