Льготные кредиты для бизнеса 2019 – где можно получить и на каких условиях?

Автор статьи
Евгений Гиричев
Время на чтение: 15 минут
АА
100 дней без процентов за покупки и снятие наличных

Тема кредитования предприятий малого бизнеса признается приоритетной и активно обсуждается уже несколько лет на всех уровнях, включая Банк России и Государственную Думу. Как обстоят дела сегодня на рынке кредитования МСБ и на каких льготных условиях малое предприятие может получить финансирование, рассмотрим в этой статье.

кому предоставляют льготный кредит

Какое предприятие можно отнести к малому бизнесу

Предприятия, которые относятся к малому бизнесу, не имеют какого-то специфического юридического статуса. К МСП могут относиться индивидуальные предприниматели и юридические лица разной формы организации и любой системы налогообложения (УСН, ЕНВД, ОСН). Главное, чтобы эти предприятия соответствовали нескольким требованиям, установленным государством:

  • доход не более 800 млн. рублей в год,
  • численность работников не более 100 человек,
  • участие государственных предприятий в капитале не более 25%,
  • участие обычных юридических лиц в капитале не более 49%.

С 2016 года в расчет максимального дохода, определяющего статус малого предприятия, входит не только выручка, но и все остальные доходы, включенные в ежегодную налоговую декларацию.

Особенности кредитования малого бизнеса

Во всех банках кредитование малого бизнеса выделяют в отдельные программы. Этот вид финансирования бизнеса имеет свои особенности:

  • длительные сроки кредитования,
  • небольшие суммы кредитов,
  • более высокие, чем в корпоративном секторе, процентные ставки,
  • упрощенный расчет платежеспособности предприятия,
  • расширенный перечень имущества, принимаемого в обеспечение.

У кредитования малого бизнеса много общего с потребительским кредитованием, так как большое значение при рассмотрении заявки имеет финансовое положение владельца бизнеса. В корпоративном секторе влияние платежеспособности акционеров и топ-менеджеров не так существенно.

Часто при кредитовании малых предприятий в обеспечение обязательств принимается не только собственность организации, но и имущество владельца бизнеса: дома, квартиры, автомобили, а также личное поручительство.

Льготные кредиты для бизнеса 2019 - где можно получить и на каких условиях?

До недавнего времени в расчет платежеспособности принималась наравне с официальной так называемая управленческая отчетность. Сейчас банки это не практикуют в связи с ужесточением налогового и антиотмывочного законодательства.

На практике малому бизнесу получить кредит в банке в современных условиях достаточно сложно. Это обусловлено, с одной стороны, жестким подходом коммерческих банков к заемщикам, с другой стороны, часто запутанным и непрозрачным стилем ведения бизнеса мелкими предпринимателями.

Банки должны просчитывать риски, создавать дополнительные резервы в обеспечение ссудной задолженности, соблюдать нормативы ЦБ РФ. А предприниматели вынуждены минимизировать налогооблагаемую базу, искать более дешевых, не всегда безупречных поставщиков, экономить на всем, чтобы сохранить свое дело и выжить.

Интересная особенность кредитования МСБ состоит в том, что иногда банк сначала буквально «растит» своих клиентов, консультирует и помогает правильно выстраивать бизнес, постепенно подводя их к кредитованию.

Но не все так безнадежно. Есть работающие программы, которые реально помогают мелким предпринимателям получить льготные условия кредитования. Это, прежде всего, программы государственной поддержки при участии Министерства экономики, Государственной Корпорации «МСП», региональных администраций и уполномоченных банков.

Государственная поддержка кредитования малого бизнеса

Финансовую поддержку от государства можно получить в разной форме:

  • гранты,
  • субсидии,
  • финансовая помощь от Службы занятости,
  • микрозайм от Фондов поддержки предпринимателей,
  • кредит на льготных условиях.

Здесь рассмотрим только последнюю позицию, а именно какие льготы предлагает государство, в каких банках можно взять кредит, что для этого нужно.

Согласно разработанной Корпорацией МСП программе малое предприятие может взять ссуду до 3 млн. рублей под 10,6% годовых в любом банке, аккредитованном в Корпорации. Рассчитывать на такой кредит может организация любой области деятельности, зарегистрированная в Российской Федерации, не имеющая задолженности по налогам, сборам, зарплате, с положительной кредитной историей. К этим требованиям могут добавиться дополнительные требования отдельных банков.

Стоит отметить, что в настоящее время основными игроками на этом поле являются крупные государственные и частные банки. Рассмотрим программы кредитования Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, МСП Банка и банка «Возрождение».

Сбербанк России

В СБ РФ разработано большое количество кредитных программ для мелких предпринимателей, как с государственной поддержкой, так и собственных. Сбербанк всегда славился жестким подходом к кредитованию малого бизнеса. Но в последнее время, по отзывам клиентов, ситуация стала меняться в лучшую сторону, и получить кредит в самом крупном банке страны вполне реально.

Льготные кредиты для бизнеса 2019 - где можно получить и на каких условиях?

Получите кредитную карту, не выходя из дома

Основные предложения от Сбербанка:

Название Ставка % от Сумма (руб.) Срок (лет) Цель
Бизнес-Инвест 11 От 150000 10 Приобретение имущества, ремонт, строительство, рефинансирование
Бизнес-Недвижимость 11 От 500000 10 Покупка коммерческой недвижимости
Бизнес-Проект 11 До 200000000 10 Модернизация, расширение деятельности, новый бизнес
Бизнес-Авто 11 От 150000 7 Транспорт для бизнеса
Бизнес-Актив 11 От 150000 7 Оборудование для бизнеса
Бизнес-Оборот 11 От 150000 4 Пополнение оборотных средств, расширение бизнеса
Бизнес-Контракт 11 До 600000000 3 Исполнение экспортных и государственных контрактов
Бизнес-Доверие 12 3 Любые цели, без залога
Экспресс под залог 15,5 До 5000000 3 Любые цели под залог недвижимости или оборудования

Спецпредложения от банков для бизнеса

Россельхозбанк

Как один из уполномоченных Госкорпорацией МСП банков, РСХБ кредитует малые предприятия на льготных условиях под 10,6% годовых. В обеспечение в рамках государственных льгот банк может принять гарантии региональных фондов поддержки предпринимательства.

Льготные кредиты для бизнеса 2019 - где можно получить и на каких условиях?

Хотя специализация этого государственного банка ясна из названия, Россельхозбанк активно финансирует и другие виды бизнеса. Поэтому малому предприятию стоит обратить внимание на предложения этой финансово-кредитной организации. Но для того, чтобы получить положительное решение, необходимо будет привести в порядок все документы, потому что РСХБ очень тщательно изучает историю клиента.

Основные программы Россельхозбанка:

Вид программы Сумма (тыс. руб.) Срок (лет) Примечание
Инвестиционные До 60 000 7-8 Отсрочка погашения на срок от 1 до 2 лет, индивидуальный график погашения
На пополнение оборотных средств До 4000 3 Овердрафт по расчетному счету, на текущие хозяйственные расходы
На проведение сезонных работ Зависит от финансового положения заемщика 1 Упрощенный перечень документов,

Цель: приобретение зерна, переработка сырья, сезонные работы в области животноводства и растениеводства

Рефинансирование 20000-200000 8-10 Рефинансирование кредитов в других банках
Государственная поддержка До 1000000 В зависимости от выбранного кредитного продукта, льготный период до 3 лет Главный критерий: соответствие заемщика критериям МСП и требованиям банка

Банк ВТБ

ВТБ – один из самых крупных и консервативных банков страны. Поэтому заемщик должен быть готов предоставить достаточно объемный пакет документов и запастись терпением. Рассмотрение кредитной заявки, изучение финансового положения клиента, ликвидности залога может занять много времени. Плюсом будут низкие процентные ставки и почти полное отсутствие дополнительных комиссий по кредитным операциям.

Льготные кредиты для бизнеса 2019 - где можно получить и на каких условиях?

Основные программы Банк ВТБ:

Название Сумма (тыс. руб.) Ставка % от Срок (лет) Примечание
Овердрафт До 150000 11,5 Без залога и дополнительных комиссий
Рефинансирование кредитов сторонних банков До 150000 10 10 Отсрочка погашения основного долга
Оборотное кредитование До 150000 10,5 3 Дисконт по обеспечению 25%
Экспресс-кредитование От 500 д 5000 13-17,5 5 Быстрое рассмотрение
Под залог приобретаемой недвижимости До 150000 10 Отсрочка при погашении основного долга, первоначальный взнос 15%
Инвестиционное кредитование До 150000 10 10 Без дополнительных комиссий
Кредит на залоговое имущество До 150000 Рассматривается индивидуально 10 Первоначальный взнос 20%

Спецпредложения от банков для бизнеса

МСП Банк

Для МСП Банка кредитование малого бизнеса – основное направление деятельности. Плюсом будут минимальные стандартные требования к заемщикам. Банк кредитует любые виды хозяйственной деятельности, кроме добывающей промышленности, игорного бизнеса, ломбардов, банков и инвестиционных фондов. В этом банке предлагаются наиболее выгодные ставки.

Льготные кредиты для бизнеса 2019 - где можно получить и на каких условиях?

Основные предложения МСП Банка:

Название кредита Ставка % от Сумма (тыс. руб.) Срок (лет)
Инвестиционный проект 10,1 5000-500000 7
Оборотный 10,6 5000-500000 3
Экспресс на текущие цели 10,1 1
Приграничные территории 8,9 3000-25000 7
Дальневосточный гектар 8,9 3000-25000 7
Территория опережающего развития 8,9 3000-500000 7
Свободный порт Владивосток 8,9 3000-500000 7

Банк «Возрождение»

Эта кредитная организация помимо кредитования с государственной поддержкой предлагает своим клиентам льготные условия по совместной программе с Европейским банком реконструкции и развития. Преимуществом «Возрождения» является наличие персонального менеджера, который ведет клиента, начиная с помощи в сборе необходимых документов.

Льготные кредиты для бизнеса 2019 - где можно получить и на каких условиях?

Кредитные продукты:

Название Срок (лет) Ставка % от Сумма (тыс. руб.)
Льготное кредитование 3 10,6 3000000
Бизнес-ипотека 1-5 15 1000-10000
Овердрафт-бизнес 5 14 40000
Оборот 1,5 13 250000
Инвест 5 13 250000

Как получить кредит для развития бизнеса

Приведенные выше предложения банков отражают общую ситуацию на рынке кредитования предприятий малого бизнеса. Основные характеристики этой ситуации:

  • получить кредит на льготных условиях можно в любом аккредитованном в Корпорации МСП банке,
  • чем крупнее банк, тем более выгодные ставки он предлагает,
  • в каждом банке разработаны собственные программы кредитования МСП, поэтому можно выбрать самые подходящие условия исходя из индивидуальных потребностей,
  • чем ниже ставка, тем жестче требования к заемщику.

Парадокс в том, что при таком большом спектре предложений мелкие предприниматели часто жалуются на невозможность взять кредит, невыгодные условия, завышенные банковские требования. Почему это происходит?

  1. Низкая финансовая грамотность. Зачастую предприниматели даже не знают, какими государственными льготами они могут воспользоваться и как это сделать.
  2. Непрозрачное ведение бизнеса. Высокие налоги, бесчисленное количество контролирующих организаций, несовершенное законодательство заставляют предпринимателей вести управленческую отчетность и двойную бухгалтерию, не ставить на баланс имущество, не показывать всю прибыль. Эти действия оправдывают себя ровно до того момента, когда бизнес начинает требовать дополнительного финансирования. Владелец бизнеса сталкивается с тем, что не может официально подтвердить свое финансовое положение и платежеспособность предприятия.
  3. Высокие риски для банков. По последним данным именно предприятия МСБ лидируют в банковской отчетности в графе «просроченная задолженность». Малый бизнес сильно зависит от внешних экономических волнений, плохого планирования и недобросовестных партнеров. А банки вынуждены создавать стопроцентные резервы из собственных средств под «плохие» ссуды.

Спецпредложения от банков для бизнеса

Заключение

В сложившейся ситуации нет правых и виноватых. Есть проблемы, которые характерны для экономики страны в целом. Банки готовы кредитовать малый бизнес на удобных льготных условиях. Но только при условии полной прозрачности деятельности и возможности проверить состояние дел заемщика документально. Поэтому предпринимателям придется выходить из тени, вести бизнес цивилизованно, если они хотят привлекать заемные средства для расширения и развития своего предприятия.

Простая и удобная карта беспроцентной рассрочки
Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Гиричев
Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Аналитик и эксперт по банковской деятельности.
Написано статей
126

Поделитесь с друзьями:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Советуем прочитать
Добавить комментарий

* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.