Максимально допустимые условия по микрозайамам

Игры

Микрофинансовые организации – не наше изобретение. Но если во всем мире микрофинансирование связано с поддержкой мелкого бизнеса, то в России МФО стали источником быстрых денег для населения.

Содержание

максимальный процент по микрозайму

Место МФО на рынке финансовых услуг

Основные характеристики МФО:

  • очень высокие процентные ставки,
  • небольшие суммы займов,
  • короткие сроки кредитования,
  • минимальные требования к заемщику и предоставленным документам.

Самый распространенный вид займа – предоставление малых сумм до зарплаты. По сути, в МФО можно обратиться, если нужно срочно решить какой-то финансовый вопрос, не дожидаясь поступления собственных средств, например, зарплаты.

Но чересчур лояльное отношение к заемщикам и низкая финансовая грамотность людей привели к тому, что население стало все больше закредитовываться, а МФО копить на своих балансах долги. И если финансовые организации нашли выход, передав работу с задолженностью коллекторам, то их клиенты оказались в весьма сложной ситуации.

Кроме того, долгое время МФО развивались хаотично, устанавливая грабительские процентные ставки по займам, достигавшие нескольких тысяч годовых. Людей загоняли в бесконечные долги, применяя не всегда законные способы по возврату просрочки. Все это привело к криминализации этого бизнеса и плохой репутации МФО среди добропорядочных граждан. В СМИ постоянно появлялись страшные истории о методах работы коллекторских агентств и многотысячных долгах, которые люди не в состоянии вернуть.

Ситуация стала меняться, когда Банк России наконец-то взял под свой контроль микрофинансовые услуги. Благодаря этому рынок очистился от большого количества сомнительных организаций. Государство в лице ЦБ РФ устанавило общие стандарты и правила работы МФО, которые были закреплены в Федеральном законе №151-ФЗ, принятом в 2010 году.

Сегодня регулятор продолжает работу по ужесточению правил существования рынка микрофинансирования. Это, с одной стороны, заставляет ряд организаций уйти в «тень», с другой стороны, снижает риски заемщиков.

Учитывая отсутствие интереса со стороны банков к рискованному микрофинансированию и устойчивый спрос на эти услуги у населения, МФО продолжат развиваться и дальше, но уже в рамках правового поля. В конце концов на рынке останутся самые сильные и надежные.

Законодательное регулирование деятельности МФО

Основной Федеральный закон, регулирующий деятельность МФО, был принят в 2010 году, № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он, прежде всего, обязал все организации пройти обязательную регистрацию в ЦБ РФ с последующим регулярным предоставлением официальной отчетности о деятельности.

Росфинмониторинг осуществляет контроль за соблюдением законодательства в части борьбы с легализацией денежных средств, полученных преступным путем. Организация тоже способствовал уходу с рынка многих неблагонадежных МФО.

В последующие годы в Закон вносилось несколько поправок и дополнений. Последние поправки были внесены в 2017 году Федеральным законом № 230-ФЗ, который коснулся не только МФО, но и деятельности коллекторских агентств.

Для МФО установлены жесткие правила по оформлению договоров займа, процедура и условия выдачи займов, обязательный порядок ознакомления заемщиков с правилами и условиями, регламент предоставления отчетности.

Важное нововведение коснулось и максимальных условий микрозаймов, на которых имеет право кредитовать МФО.

танки

Максимальные требования к микрозаймам по закону РФ

В соответствии с действующим законодательством, максимальная ставка по микрозаймам не может быть больше, чем в три раза, суммы основного долга. Например, при займе в 5000 рублей переплата по процентам должна быть не более 15000 рублей. Есть информация, что ЦБ РФ планирует еще снизить максимальный процент по микрозайму, чтобы он превышал сумму долга не более, чем в два раза.

Максимальный процент при наличии просрочки может быть начислен только на остаток долга. Он может превышать сумму микрозайма максимум в два раза.

Для МФО установлен предел по сумме займа — 1000000 рублей, максимальный срок — 1 год. На практике такие займы крайне редки, обычно суммы не превышают 30000 рублей, а стандартный срок – 1 месяц.

Надо иметь в виду то, что законодательное ограничение по процентной ставке не коснулось штрафов, пени и неустоек. Поэтому они могут начисляться и расти без ограничений. С заемщика также может удерживаться плата за дополнительные услуги по отдельному договору.

Во всяком случае, в договоре займа все существенные условия и обязательства должны быть указаны на первой странице, и клиент обязан их внимательно изучить.

Порядок получения и возврата займа

В процессе получения займа в МФО в финансовой сделке участвуют две стороны. Рассмотрим права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика. При этом не имеет значения, каким образом клиент обратился за займом: офлайн или онлайн.

Итак, сотрудник МФО обязан:

  • предоставить «Правила предоставления займов» с исчерпывающей информацией о требованиях к заемщику, порядке и условиях выдачи займа,
  • предоставить Свидетельство о государственной регистрации, дающее право организации заниматься микрофинансированием,
  • в беседе с заемщиком подробно рассказать о штрафах, пени, размере и порядке их начисления, условиях продления срока займа, порядке передачи долга коллекторам в случае невозврата займа,
  • после подписания договора перечислить деньги заемщику указанным в договоре способом,
  • при невозврате займа и передаче долга по договору цессии коллекторскому агентству официально уведомить заемщика в течение двух недель.

МФО имеет право:

  • требовать возврат займа и процентов по нему в установленный договором срок,
  • начислять штрафы и пени при возникновении просроченной задолженности,
  • передавать долг на обслуживание коллекторскому агентству,
  • обратиться в суд с иском о возврате долга.

Заемщик при обращении в МФО должен:

  • проверить на официальном сайте регулятора, что организация внесена в реестр ЦБ РФ,
  • ознакомится со всеми регламентирующими документами МФО,
  • задать все интересующие вопросы,
  • убедиться, что ему понятны условия и порядок выдачи займа,
  • предоставить документы и данные, необходимые для принятия решения о выдаче займа,
  • вернуть займ и проценты по нему в срок, установленный договором,
  • в случае возникновения просрочки постараться урегулировать условия погашения с МФО путем переговоров.

Заемщик имеет право:

  • получать от МФО оперативную информацию по вопросам текущего займа,
  • продлить срок займа на условиях, определенных договором,
  • обратиться в суд со встречным иском в случае необходимости.

Полезные рекомендации

Зачастую беспечные заемщики обращаются в МФО, привлекаемые легкостью получения денег. Тем более, что сейчас большинство микрофинансовых организаций переходят на дистанционную выдачу займов в интернете. Деньги предоставляются в течение нескольких часов после одобрения в любое время дня и ночи.

Прежде чем подать заявку, убедитесь, что займ действительно необходим и другого способа найти деньги нет. Затем надо твердо знать, из какого источника будет гаситься займ. В противном случае придется заплатить не только высокие проценты по основному долгу, но и штрафы. Сумма переплаты в несколько раз превысит сумму займа.

Обязательно изучайте всю информацию об организации и условиях предоставления финансовых услуг. Это поможет избежать неверных шагов и ошибок в общении с МФО.

При возникновении проблем с возвратом долга не стоит паниковать или прятаться. Необходимо открыто и конструктивно обсудить ситуацию с сотрудниками МФО и найти решение. В солидной организации клиенту всегда пойдут навстречу.

При незаконных действиях специалистов МФО или коллекторов не стоит действовать самостоятельно, лучше обратиться в суд. Иногда именно это действие является самым верным. Если у заемщика трудное материальное положение, суд может приостановить начисление штрафов и снизить сумму долга. Но возвращать займ придется в любом случае. Поэтому лучше просчитывать все риски заранее и не попадать в подобные ситуации.

Поделитесь с друзьями:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
  • Всегда 0% рассрочки в 10 000 магазинов
  • Советуем прочитать
    Добавить комментарий

    * Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
    Комментарии:
    Константин
    10.12.2019 в 10:10

    Ситуации разные бывают. У меня холодильник сломался, ремонт — 4000 р, до зарплаты неделя. Пришлось в МФО обратиться. За неделю процент совсем маленький набежал.