Особенности и условия по накопительным счетам в Альфа-Банке

Владение накопительным счетом не приводит к получению большой прибыли, но, в отличие от стандартных депозитных программ, такой способ инвестирования не ограничивают свободу действий клиента банка — снятие и пополнение счета не сопровождается потерей процентов. В данной публикации мы рассмотрим данные продукты от «Альфа-Банка», перечислим их ключевые характеристики, а также, разберем процедуру оформления и управления ими.

Особенности накопительных счетов в «Альфа-Банке»

Рынок финансовых услуг характеризуется большой конкуренцией, поэтому каждая банковская организация стремится расширить горизонты своего влияния. С целью привлечения новых и повышения лояльности действующих клиентов кредитные учреждения создают уникальные продукты и стараются предложить максимально комфортные условия по ним.

«Альфа-Банк» разработал выгодные способы размещения средств не только на депозитных, но и накопительных счетах. Последние имеют ряд неоспоримых преимуществ:

• Непрерывный процесс начисления процентов даже после снятия части денег.
• Возможность в любое время пополнять баланс счета.
• Сравнительно высокие процентные ставки.
• Наличие бесплатных услуг для увеличения сбережений.
• Возможность получать бонусы за остаток денежных средств.
• Надежная защита финансовых интересов владельца счета.
• Страхование капитала от различных неблагоприятных обстоятельств.

Накопительный счет – идеальный продукт для тех, кто хочет уберечь свои сбережения от инфляции, но не готов на продолжительный срок лишаться доступа к управлению имеющимися финансовыми ресурсами. Регулярно получать доход и при этом иметь возможность в любой момент воспользоваться своими накоплениями – мечта практически любого вкладчика.

В настоящий момент в линейке вкладов «Альфа-Банка» представлено два вида накопительных счетов: «Альфа-Счет» и «АэроПлан».

Примечание: до недавнего времени для клиентов также был доступен вариант «Накопилка» с автоматическим пополнением счета посредством услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты», однако сейчас данные опции недоступны (с 25.06.2020 и 21.07.2020, соответственно).

«Альфа-Счет»

«Альфа-Счет» – простой и удобный инструмент получения дохода за размещение денежных средств в банке.

Основные характеристики счета:

• Валюта: рубли и доллары США. Счет можно открыть и в евро, однако проценты в данном случае начисляться не будут.
• Снятие и пополнение денег с сохранением процентов.
• Ежемесячное начисление и выплата процентов.
• Удаленный доступ к управлению счетом (через мобильное приложение, интернет-банк);
• За покупки по дебетовым картам (Visa) предусмотрен кэшбэк до 3%.

Процентная ставка:

1. По рублевому счету:
   •  для пакета услуг «Премиум»:
     • 6% годовых — в первые 2 месяца при минимальном остатке до 10 млн. руб. (свыше данной суммы — 3,5%);
     • 4% годовых — с 3 мес. до года, далее — 4,25%.
   • для всех остальных пакетов:
     • 6% годовых — в первые 2 месяца при минимальном остатке до 1,5 млн. руб. (свыше данной суммы — 3,5%);
     • 4% годовых — с 3 мес. и далее.
2. По долларовому счету:
   • для пакета «Премиум»:
     • при сумме минимального остатка до 15 тыс. долларов США — ставка 0,1%; при остатке свыше данной суммы (включительно): 0,1% — первые два месяца, 0,2% за 3-5 мес., 0,3% за 6-11 мес., 0,4% — последующие месяцы.
   • для остальных пакетов: 0,1% годовых независимо от срока.

Дополнительная информация:

• Выплата процентов осуществляется в рублях.
• Чтобы получить проценты в месяц открытия, требуется внести деньги на счет в день его открытия.
• Выпуск карты к счету не осуществляется. Для доступа к распоряжению деньгами посредством банкоматов или терминалов банка следует использовать любой дебетовый «пластик» Альфа-Банка. С помощью устройств самообслуживания сторонних финансовых учреждений совершить какие-либо операции со счетом (снять наличные, пополнить баланс, запросить справку и т.д.) не удастся.

«АэроПлан»

Накопительный счет «АэроПлан» позволяет получать мили «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств в финансовой организации. Данный банковский продукт доступен только тем клиентам, которые подключили пакет услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб».

Для получения бонусов, необходимо выполнить 3 простых шага:

• оформить дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот»;
• открыть накопительный счет «АэроПлан»;
• хранить на счету минимум 50 тыс. руб. (2 тыс. долларов США/евро) и ежемесячно расплачиваться за покупки картой «Аэрофлот».

Счет «АэроПлан» предлагает следующие условия:

• Начисление миль: 1 миля за каждый 200 руб./30 долларов США/30 евро.
• Снятие денежных средств и пополнение баланса – не ограничено.
• Накопленные бонусы можно обменять на билеты авиакомпании «Аэрофлот» или партнеров альянса «SkyTeam»;
• Управление состоянием счета: с помощью сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания).

Процедура открытия накопительного счета

Подробная и самая актуальная информация по рассмотренным накопительным счетам представлена на сайте банка в соответствующих разделах, куда можно попасть с главной страницы (www.alfa-bank.ru).

Открыть счет можно как путем личного визита в отделение банка (при себе необходимо иметь паспорт), так и через дистанционные сервисы.

Если физ. лицо уже является клиентом банка, оно может воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением для открытия счета. Рассмотрим на примере «Альфа-Счета».

В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» следует:

1. На главном экране нажать кнопку «Открытие продукта».
2. Выбрать пункт «Открыть счет».
3. Остановиться на варианте «Альфа-Счет».
4. Заполнить форму и отправить ее в банк.

В личном кабинете «Альфа-Клика»:

1. В разделе «Счета» выбрать «Открытие счета».
2. На открывшейся странице нажать кнопку «Открыть накопительный счет».
3. В предложенных вариантах поставить галочку напротив нужного счета, выбрать валюту и нажать кнопку «Продолжить».
4. Подтвердить открытие счета.

Примечание: Если физ. лицо не является клиентом Альфа-Банка, сначала ему необходимо оформить дебетовую карту финансового учреждения.

Процедура открытия счета «АэроПлан» аналогична описанному выше плану действий для «Альфа-Счета».

Сервисы для накоплений

Чтобы процесс взаимодействия с финансовой организацией был предельно комфортным, «Альфа-Банк» разработал бесплатные услуги для накоплений:

1. «Платеж по расписанию». Чтобы увеличение суммы сбережений осуществлялось на регулярной основе, к подключению доступна услуга автоматического перевода денежных средств с текущего счета на накопительный. Клиент самостоятельно указывает период действия, а также дату и размер перевода. С помощью платежей по расписанию владельцу счета удастся гораздо быстрее достичь поставленных целей и приучить себя к инвестированию части дохода.
2. «Копилка для зарплаты». При зачислении заработной платы, фиксированный процент от нее автоматически будет перечисляться на «Альфа-Счет». Размер процента устанавливает клиент, а не работодатель или банк. Услугу могут подключить только участники зарплатных проектов, т.е. по личной карте подключить опцию не получится. На сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий рассчитать выгоду от пользования сервисом.

Управление счетом

Распоряжаться финансовыми ресурсами клиенты банка, открывшие накопительные счета, могут любым доступным способом. Для пополнения баланса допускаются безналичные переводы (через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы, кассы банка или контактный центр) и внесение наличных (в офисе учреждения или через АТМ). Снятие средств или переводы на другие свои счета осуществляются с помощью этих же инструментов.

С течением времени у клиента может возникнуть желание закрыть свой накопительный счет. Сделать это удастся и в онлайн-, и в офлайн-режимах, т.е. либо посетив офис банка, либо воспользовавшись сервисами ДБО.

Заключение

Накопительные счета в «Альфа-Банке» – удобные инструменты для приумножения капитала без ограничений свободы действий. Несмотря на то, что для новых клиентов процесс оформления продукта немного осложняется необходимостью сперва стать держателем дебетовой карты, затраты ресурсов на данную операцию оправданы. Ставки по накоплениям достаточно привлекательные, а многофункциональные сервисы ДБО обеспечивают комфортное взаимодействие с финансовой организацией из любого места и в любое удобное время.