Денежные переводы через Сбербанк Онлайн

«Сбербанк Онлайн» признан одним из самых удобных, многофункциональных и вместе с тем простых в использовании сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания). С его помощью клиенты кредитной организации могут круглосуточно удаленно распоряжаться заемными и собственными денежными средствами без посторонней помощи. Главным условием успешного осуществления финансовых операций является наличие подключения к интернету, а также неукоснительное соблюдение установленных банком требований и ограничений. В данной статье мы рассмотрим, на какие лимиты следует ориентироваться физ. лицам при выполнении денежных переводов через личный кабинет интернет-банка.

Преимущества и недостатки переводов через «Сбербанк Онлайн»

При возникновении потребности осуществить денежный перевод, клиенты крупнейшей финансовой организации страны вправе прибегнуть к одному из множества методов, например:

1. Обратиться в кассу Сбербанка. Для этого потребуется потратить время на дорогу и ожидание в очереди. Совершить операцию без паспорта отправителя и без реквизитов получателя не удастся. Кроме того, режим работы кассы не позволит решить поставленную задачу в любое удобное время.
2. Воспользоваться банкоматом. Несмотря на то, что устройства самообслуживания широко распространены, найти вариант, расположенный недалеко от дома и функционирующий 24 часа в сутки, не всегда представляется возможным. Если карты нет на руках, войти в меню АТМ не получится.
3. Посетить почтовое отделение. Время будет потрачено не только на дорогу и очередь, но и на заполнение бланка. При этом деньги на счет получателя могут поступить только через несколько дней.
4. Воспользоваться интернет-банком «Сбербанк Онлайн». Для управления денежными потоками инеобходимо:
   • войти в личный кабинет (или зарегистрироваться, если вход будет осуществляться впервые);
   • перейти в раздел «Платежи и переводы»;
   • выбрать вариант перевода денежных средств и приступить к заполению реквизитов.
5. Использовать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». ПО доступно для скачивания в магазинах App Store и Google Play. Открыв в приложение необходимо перейти в раздел «Платежи», выбрать требуемый вид транзакции и, аналогично, интернет-банку, заполнить реквизиты для перевода денег.

Последние два метода пользуются огромной популярностью среди пользователей, что объясняется рядом имеющихся у них преимуществ, основными из которых являются:

• Скорость. Перевод с карты на карту обрабатывается мгновенно (в редких случаях зачисление средств может длиться до 48 часов).
• Стоимость. За операции, совершенные в пределах одного региона РФ между клиентами Сбербанка, комиссия не взимается. Также не придется платить за регистрацию и использование функционала интернет-банка или приложения.
• Комфорт. Выполнить транзакцию можно не только по номеру карты или счета, но и по имени из списка контактов или по номеру мобильного телефона, привязанного к банковскому продукту (всегда — для перевода другому клиенту Сбербанка. В остальных случаях — индивидуально, в зависимости от банка, куда переводятся средства и способа перевода).
• Безопасность. Технология 3D Secure обеспечивает максимальную защиту персональных данных пользователей и исключает предоставление сторонним лицам доступа к личному кабинету.

К недостаткам системы «Сбербанк Онлайн» можно отнести отсутствие возможности осуществлять операции без доступа к интернету, а также необходимость проходить процедуру авторизации для входа в ЛК (у клиентов старшего возраста данный процесс может вызывать определенные трудности). Кроме того, при возникновении технического сбоя может быть увеличен срок обработки запросов.

Примечание: При внесении информации о получателе перевода следует быть предельно внимательным, если отправитель ошибется в номере счета/карты/мобильного телефона, отменить или изменить совершенную транзакцию не удастся.

Лимит и комиссия за переводы

С целью предотвращения выполнения незаконных операций через «Сбербанк Онлайн» кредитное учреждение ограничило размеры денежных переводов. В текущем году зафиксированы следующие показатели по основным видам транзакций:

1. Переводы между своими счетами и картами — лимита нет. Комиссия за перевод с дебетовой карты отсутствует, с кредитной — 3% от суммы, мин. 390 руб.
2. Переводы клиенту Сбербанка (по номеру карты, счета или телефона) — не более 1 млн. руб. в сутки. Комиссия за перевод:
   • в пределах одного региона — бесплатно, в другой регион — 1% от суммы перевода, макс. 1000 руб;
   • на кредитную карту — комиссии нет;
   • перевод с кредитной карты — 3%, мин. 390 руб.
3. Переводы по номеру карты в другой банк: до 150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц. Комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, мин. 30 руб.
4. Переводы по номеру телефона в другой банк: до 150 тыс. руб. в сутки. Комиссия — 1% от суммы перевода, макс. 1000 руб.
5. Переводы по номеру счета в другой банк: до 1 млн. руб. в сутки. Комиссия — 1% от суммы перевода, макс. 1000 руб.
6. Перевод по номеру карты заграницу: лимит составляет 300 тыс. руб. в день (или эквивалентная сумма в валюте). Комиссия — 1% от суммы транзакции при этом:
   • для рублевой карты: минимум — 30 руб., максимум — 1500 руб;
   • для карты в валюте (доллары США или Евро): 1-20 $/€.
7. Перевод по номеру телефона заграницу (список партнеров ограничен — смотрите на сайте банка): лимит до 50 тыс. руб./день. Комиссия равна 1% от суммы транзакции, но не менее 30 руб. и не более 1000 руб.
8. Перевод на счет заграницу в мобильном приложении:
   • в европейские страны (с рублевой карты) — максимальный лимит 300 тыс. рублей в день (или эквивалентная сумма в Евро);
   • во все страны мира (карта в рублях, долларах США или Евро) — до 700 тыс. руб./день (или аналогичная сумма в валюте).
   • комиссия составляет 1% от суммы перевода, но не менее 150 руб (или соразмерная сумма в валюте).

Примечание: полный список всех возможных вариантов перевода денежных средств представлен на официальном сайте банка в соответствующем разделе.

Суточное кумулятивное ограничение действует в течение 24 часов с момента осуществления перевода. Если клиент финансовой организации сегодня в 18 часов 00 минут исчерпал лимит, совершить следующую транзакцию можно будет только завтра в 18 часов 01 минуту.

Важно: Лимит устанавливается на расходные операции физ. лица, а не на его карты или счета. Это значит, что клиент не сможет за одни сутки отправить со всех имеющихся у него карт, например, по 1 млн. руб. Ограничение наложено на все банковские продукты, а не на каждый по отдельности.

В ситуациях, когда установленного лимита недостаточно для удовлетворения возникшей потребности, клиент вправе выбрать другой метод осуществления перевода, например, через кассу Сбербанка, для которой действительны другие тарифы и лимиты.

Заключение

Многие кредитные учреждения в силу разных причин ограничивают максимальный размер разовых/суточных/ежемесячных платежей и переводов, выполненных посредством сервисов ДБО. Лимиты, установленные Сбербанком, учитывают привычки клиентов и в большинстве случаев предоставляют им достаточно свободы для управления имеющимися финансовыми ресурсами.