Потребительский кредит: описание, виды, условия

Логично взять кредит, если не хватает собственных денег на какую-либо крупную покупку. Где можно его взять, как оформить договор?

Потребительский кредит — Что это?

Под потребительским кредитом понимают заем средств у банка на приобретение услуг и товаров. Их выдают лишь физ. лицам, то есть нельзя оформить его на компанию.

Также есть потребительские займы, которые можно взять в ломбардах, МФО, кредитных потребительских кооперативах (КПК). Это то же самое, что и кредит. Однако условия могут существенно отличаться.

Виды потребительских кредитов:

1. Целевой и без уточнения трат. Когда человек оформляет кредит в магазине, то деньги из банка перечисляются сразу продавцу. Это и есть целевой кредит. А можно взять заем и не отчитываться о тратах этих средств.

2. С обеспечением и без него. Если в заем берется крупная сумма средств, то требуется гарантия их возврата. В качестве обеспечения подходит поручительство других людей, автомобиль, имущество. Залогом можно пользоваться, однако нельзя продать. Если кредит с обеспечением, то обычно проценты по нему ниже.

3. По срокам. Для банков краткосрочным считается заем до 1 года, а для МФО – до 1 месяца. Именно срок влияет на процент.

Важно тщательно ознакомиться со всеми видами кредитов, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Условия для получения

Обычно у каждой организации есть свои правила. К примеру, заем в МФО требует лишь паспорта. В ломбарде необходим паспорт и залог. А в банке намного больше условий. Однако есть и общие требования.

1. Документы: заявление на кредит и паспорт с регистрацией. Часто просят также показать какой-либо другой документ с фотографией. Это делается для того, чтобы обезопасить людей от мошенничества.

В банках также могут попросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Все требуемые документы можно узнать в офисе или на сайте.

2. Указать доход. Не всегда необходимо документально подтверждать уровень доходов, однако сообщить о нем нужно. Это влияет на максимально возможную сумму кредита.

3. Оформление страховки часто включаются в договор. Человек не обязан этого делать. Однако с ее помощью можно сохранить заложенное имущество. А банк обычно предлагает лучшие условия.

Как выбрать кредит

Не стоит брать первый попавшийся кредит. Необходимо тщательно изучить этот вопрос.

1. Оценить возможности (посчитать, сколько денег и на какой срок требуется). Важно учитывать, что возвращать средства нужно будет с процентами.

Если на оплату всех займов будет уходить 50% от дохода за год, то есть большой риск, что не получится оплатить долг. Идеальный вариант – не более 30% от дохода за месяц.

2. Узнать, сколько необходимо будет заплатить. Важно ознакомиться с полной стоимостью кредита. В ней учтена процентная ставка, сумма займа, другие расходы.

Следует проверить, содержатся ли в договоре доп. услуги, которые не нужны клиенту. Это могут быть услуги нотариуса, кредитная карта, удаленное обслуживание, смс-информирование, страховка.

3. Сравнить условия. Важно сравнить предложения организаций. Важно ознакомиться с графиком платежей, уступкой прав, условиями расторжения договора и досрочных платежей, обработкой персональных данных, штрафами и пени.