В некоторых случаях Сбербанк может отказать в выдаче кредита, не предоставив при этом внятного объяснения. Если такое случилось, а кредит вам необходим прямо сейчас, вы наверняка задаетесь вопросом, через какой промежуток времени можно подать заявку в банк повторно. Этот срок составляет 60 дней, но перед совершением второй попытки стоит задуматься и проанализировать все факторы, от которых зависит итоговое решение банка. Это важно, потому что в случае отказа в выдаче кредита такие действия негативно отразятся на вашей кредитной истории, и получить кредит в следующий раз будет еще труднее.
Подать заявку во второй раз можно либо через интернет, либо непосредственно в отделении банка. Делать это стоит в следующих случаях:
Банк отказал в выдаче денег в предыдущий раз;
Вашу прошлую заявку одобрили, но по каким-то причинам вы не стали ей пользоваться.
Обратите внимание! Если банк подписал ваше заявление на кредит, но вы им не воспользовались, повторную заявку можно сделать сразу же. Однако при этом сумма выдачи, скорее всего, будет несколько меньше.
В большинстве случаев при отказе выдать кредит мотивы банка для такого решения остаются конфиденциальными, и клиенту приходится просто гадать. Зачастую он не понимает, в чем кроется проблема, и пробует выяснить это у банка, однако результата у таких попыток нет. Остается искать причины самому.
Что обычно движет банками, когда они отказывают клиенту в выдаче кредита:
Проблемная кредитная история клиента. Банк проверяет кредитную историю в первую очередь, и при обнаружении малейших проблем в прошлом может обезопасить себя от потери денег и сразу же вам отказать. Получить такую информацию банк может в Бюро кредитных историй. Чем больше нарушений договоров у вас было раньше, тем стремительней падают ваши шансы получить деньги от банка сейчас.
Непогашенные займы в других банках. Если у вас остались задолженности в других организациях, Сбербанк оценит, сколько вы зарабатываете сейчас, какую сумму вам необходимо выплачивать ежемесячно, и сколько вам осталось погасить всего. Если банк придет к выводу, что ваши платежи «съедают» большую часть ваших расходов, он может справедливо прийти к выводу, что еще один кредит вам не потянуть.
Дополнительные сведения о вас. Банк также анализирует свои риски при выдаче займа путем проверки дополнительной информации о клиенте. К такой информации относятся учет в полиции, судимости и другие проблемы с законом. Все это зачастую ведет к отрицательному решению.
Внутренние технические неполадки у банка. Бывают ситуации, когда клиент по ошибке попадает в «черный список» базы данных банка, либо другая информация о нем введена неправильно. К счастью, такие ситуации относительно редки и довольно быстро решаются.
Несовпадение по требуемым характеристикам. Банк при выдаче кредита также ориентируется на наличие прописки, возраст клиента, его трудоспособность и на прочие факторы, которые могут повлиять на его возможности выплачивать займ в будущем. Условия могут отличаться для разных видов кредитов, поэтому каких-то универсально подходящих характеристик нет.
Обратите внимание! Даже если ваш доход невысокий, в большинстве случаев это не является ключевым критерием при решении выдачи вам займа. Если банк посчитает, что вы будете исправно совершать ежемесячные платежи, он скорректирует общую сумму выдачи до ваших возможностей и вынесет положительное решение по вашей заявке.
Какие шаги можно предпринять
Что касается срока подачи повторной заявки — сначала должно пройти как минимум 60 суток после первого отказа. Если вы попробуете сделать это раньше, банк откажет вам в этом автоматически, даже без рассмотрения вашего заявления. Есть в этом и положительная сторона — за этот срок вы можете постараться улучшить ваше материальное положение и другие факторы, влияющие на вердикт банка. Что в это время можно делать:
постарайтесь обеспечить себе дополнительный доход и улучшить вашу платежеспособность в глазах банка;
закройте кредиты в других банках;
найдите поручителей или получите средства другим путем;
решите проблемы с документами или приведите ваши характеристики в соответствие с требуемыми условиями — например, наберите необходимый стаж работы;
помочь может оформление вклада в Сбербанке или оформление пластиковой карты.
Выполнение перечисленных действий поможет особенно сильно в том случае, если вы хотите взять ипотеку или крупную сумму денег.
Почему стоит обязательно пережидать срок в два месяца
Отказ банка в выдаче займа может быть очень неприятным и неожиданным, особенно в тех случаях, когда мотивы банка остаются для вас загадкой. Даже если банк отказал вам случайно — в результате технической ошибки или опечатки в документах — способа подать заявку снова до истечения двух месяцев не существует. Отказ будет выдан автоматически — более того, два месяца ожидания начнутся заново именно с этого дня.
Некоторые люди подают заявку несколько раз, надеясь, что это ускорит процесс выдачи. Однако такие попытки обречены на провал и могут только усугубить ситуацию.
Правила банка таковы, что до истечения срока в 60 суток ни одна заявка рассмотрена быть не может. Это означает, что в течение этого срока вам не остается ничего, кроме как улучшать свои финансовые возможности и другие характеристики и надеяться на одобрение заявки в следующий раз. Кроме того, в это время лучше закрыть задолженности в других банках, поскольку этот фактор тоже может иметь решающее значение.
Однако система Сбербанка работает так, что автоматический отказ выдается только тогда, когда повторная заявка подана на кредит того же типа. Если вы оставите заявку на кредит с другими условиями, он вполне может быть одобрен. Но при этом вы можете получить и отказ, если реальная причина первого непринятия заявки банком не была устранена — например, это относится к кредитной истории или невысокому доходу. Выходом из ситуации может быть подача заявки на кредит с более высокой процентной ставкой — чем больше вам нужно платить, тем мягче для вас будут условия.
Естественно, отказ банка всегда воспринимается клиентом негативно — особенно в том случае, когда банк не объясняет причин своего решения, и клиент остается в неведении. Поэтому самым разумным действием в этом случае будет самостоятельный анализ возможных причин или решение взять кредит на других условиях. В любом случае, при этом стоит переждать срок в два месяца, чтобы никаких проблем не возникло наверняка.
