Просрочка по микрозайму – что делать?

Получить микрозаём сейчас довольно просто. Микрофинансовые организации расположены практически на каждом углу и не требуют серьезного пакета документов для получения займа. Нужно понимать, что очень скоро долг придется отдавать, еще и с процентами. Если клиент совершает просрочки по займам, это влечет определенные последствия.

Что считается просрочкой?

Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством РФ. Даже если заём был оформлен онлайн, он все равно имеет юридическую силу. В договоре между клиентом и МФО указаны все основные условия сделки и день, в который должна производиться оплата по кредиту. Просрочкой будет считаться любое отклонение от оговоренного графика выплат. Отсчет задолженности начинается с первой минуты ее появления. И если вы просрочили выплаты на один день, последствия будут не такими плачевными, как если бы вы задержали оплату на месяц и более.

Справка! Информацию по неустойке в случае возникновения задолженности можно найти в статье 330 ГК РФ.

Чем грозит неуплата займа в МФО?

Последствия задержки оплаты по займу в микрофинансовой организации могут быть такие:

1. Ежедневно будет начисляться штраф к уже имеющейся задолженности.
2. МФО отправит ваши данные в бюро кредитных историй, что отрицательно повлияет на вашу историю.
3. Долг передается в коллекторское агентство.
4. Организация может подать в суд. При возникновении судебного дела долг увеличится на сумму судебных издержек. А также могут быть арестованы счета и закрыт выезд за рубеж.

Законом предусмотрено несколько вариантов санкций за неисполнение кредитных обязательств, но чаще всего используется следующая схема:

• Ежедневно начисляется процент по займу.
• Ежедневно начисляется штраф в размере не более 20 % годовых.

МФО может использовать любую из представленных схем взыскания задолженностей:

1. Начнет самостоятельную работу с должником с помощью своего отдела по взысканию.
2. Продаст долг коллекторскому агентству.
3. Подготовит заявление в суд и откроет исполнительное производство.
4. Передаст взаимодействие с должником на аутсорсинг коллекторам.

Хотя открытие судебного дела – редкая практика среди МФО, она все-таки есть. В этом случае в качестве доказательств организация предоставит подписанный должником договор.

Справка! Часто по решению суда должника обязывают выплатить основную сумму задолженности без начисленных пеней и штрафов, или они снижаются до минимума.

Задолженность может покрываться с помощью удержаний из заработной платы. В случае, если у вас нет постоянного дохода, могут быть арестованы счета и имущество.

Что делать, если просрочка все же появилась?

Некоторые организации предлагают свои выходы из сложной ситуации, если возможности гасить кредит нет. Есть пара способов, которые помогут выйти из сложившейся ситуации:

1. Реструктуризация долга. Это понятие подразумевает под собой списание штрафов и пени.
2. Рефинансирование. Это получение нового займа, сумма которого пойдет на погашение уже имеющихся долгов. При этом обычно условия нового займа выгоднее.
3. Пролонгация. Услуга предоставляет возможность отложить внесение платежа на несколько дней.

Справка! Некоторые организации могут пойти на уступки и предложить услугу пролонгации, даже если просрочка уже случилась.

В первую очередь все же стоит попробовать договориться с компанией. Возможно, МФО пойдет навстречу, если причина задержки платежа уважительная.

Внимательно изучите договор. В небольших организациях в договор могут быть включены условия, которые незаконны и специально загоняю клиента в угол. Иногда заемщику удается признать в судебном порядке договор с МФО недействительным.

Если причиной неоплаты займа стало реально плачевное финансовое положение, то можно собрать документы, которые подтвердят факт снижения доходов и направить их в МФО с просьбой о реструктуризации долга.

В случае, если ваши права был нарушены, вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением или подать встречный иск, если МФО уже начала судебное производство.

Справка! Лучше доверить составление акта профессиональному юристу.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, еще до момента заключения договора с кредитной организацией клиент должен понимать, что он идет на определенные риски. Необходимо рассмотреть все возможные варианты и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств. Но если все же задолженность уже наступила, главное – не пускать ситуацию на самотек, а постараться быстро решить проблему.