Стоит ли использовать займ-боты ввиду своего легкомыслия?

Основное преимущество бота — получение быстрого займа без необходимости анализировать информацию из сети. Человек получает деньги мгновенно на тех условиях, которые его устраивают. Однако использование такого онлайн-помощника в редких случаях приносит ощутимую пользу. В лучшем случае клиента осыпают различного рода спамом с рекламными предложениями. По этой причине услугу заказывают только у проверенных аккредитованных МФО, которые не занимаются мошенничеством.

Что такое займ-боты и как они работают?

В российских реалиях под займ-ботами понимают удаленные сервисы по оформлению займа. Есть боты, предлагающие разнообразные программы займов под любой запрос. Работают они по принципу онлайн-консультанта. Другие же боты обладают более широким функционалом, позволяющим сотрудничать с МФО напрямую. Теперь подробнее о каждом.

Боты в сетях и мессенджерах

Займ-бот — чат для выбора кредитного предложения. Широкое распространение получили в сети «ВКонтакте» и Telegram. Работают по принципу отклика. Клиент запускает бота в мессенджере специальной кнопкой Start («Начать») или пишет любое сообщение в ВК в диалоговом окне, после чего переходит по ссылке в режим подбора займа.

Веб-боты, или Займ-роботы

Роботы займов — программа, встроенная в компьютер МФО, позволяющая выдавать решение о займе без участия человека (сотрудника) по типу кредитного скоринга. Алгоритм робота находит всю информацию о пользователе по паспортным данным . Для этого используются различные базы МВД, Бюро кредитных историй, ФНС. Сопоставив данные с требованиями системы, машина выдает решение — одобрение или отказ. Заявка принимается на сайтах МФО в специальных разделах.

Важно. Максимальный заем часто не превышает средней зарплаты. Ведь создавались боты именно с целью «перетянуть до зарплаты». При повторных обращениях требуемая сумма может быть увеличена с соответствующей пролонгацией срока платежей.

Как все происходит на самом деле?

Каждый вид займов подразумевает некоторые отличия от стандартной процедуры получения кредита. Во всех случаях есть вероятность наткнуться на подводные камни, которые не любят афишировать даже крупные кредиторы.

В первом случае займ-бот перенаправляет клиента на заполнение анкеты в МФО или сразу в несколько. Бот собирает все выгодные предложения и демонстрирует в качестве одобренных.

Задача таких ботов — получение первичной заявки от потенциального клиента, т. е. лица с реальными данными (фамилией, датой рождения, гражданством и т. д.). Большинство подобных сервисов занимаются сбором личной информации о пользователе. Займ-боты являются посредниками между МФО и потребителем, а значит, не имеют права осуществлять микрокредитование без лицензии.

Прямой интерес владельцев ботов заключается в получении вознаграждения от рекламы банков и МФО, а также в прямой комиссии за приведенного человека. Этим объясняется небывалый рост предложений в сети. Частные лица заманивают клиентов внушительными суммами займов (до 100 тыс. руб.) и гарантированным решением. В качестве примера приводят такие боты, как «ЗаймБот», «Одобрятор», «Займинатор», «Занимайка» и др.

Схема работы займ-ботов:

1. Предлагают несколько решений для займа от разных МФО (присылают ссылки на заявки).
2. Не учитывают индивидуальных параметров займа (автоматическая рассылка предложений без фильтров по городу, возрасту, доходу).
3. Информация о владельцах сервиса скрыта (работают без оформления).
4. Часто взимают комиссию за подбор займа.

Важно. Если бот не является официальным сервисом МФО (имеется отсылка на предоставление информационных услуг), значит получить деньги через него нельзя. Такие боты часто «мимикрируют» под популярные сайты микрозаймов, полностью копируя дизайн. И создаются если не мошенниками для кражи данных клиентов, то посредниками, пытающимися даром получить комиссию. Этот тип ботов закрепился в сети ВК, т. к. «Телеграм» помечает сомнительные боты при наличии жалоб (спам, мошенничество) значком SCAM.

Во втором случае заемщик начинает заявку уже непосредственно через саму МФО, которую он подобрал для себя лично. Пользователь уже владеет информацией по всем условиям договора. Для небольших кредитов они одинаковы во всех МФО: паспорт РФ, возраст старше 18 лет, наличие прописки и любого вида дохода.

Схема работы:

1. Заявка оформляется по инициативе и предварительному выбору со стороны клиента.
2. Робот не отправляет заявку в остальные МФО, клиента не беспокоят постоянные звонки с предложениями на выгодных условиях.
3. Деньги получают сразу на карту или электронный счет.
4. Окончательные проценты по роботозайму выше, т. к. проверка клиентов поверхностная, а критерии для займов минимальны;
5. Обычно сумма займа не превышает 30 тыс. руб.

В обоих случаях заключительное решение о кредите выдает МФО, каждая из которых выдвигает свой набор требований для займов. В первом случае клиент экономит время, однако его данные уходят к третьим лицам без получения согласия. Во втором случае пользователь более тщательно подбирает кредитный продукт, вероятность отказа по которому будет минимальной.

Как можно получить деньги в займ-боте?

Для получения займа онлайн находят бот в социальных сетях, Telegram или поиске браузера. Каждая платформа предлагает ознакомиться с инструкцией или просто нажать на специальную кнопку. Для займа в ВК достаточно перейти по ссылке в описании и оформить любую из предложенных заявок. Чтобы получить деньги через телеграмм-бот, клиент запускает специальный чат-бот, который дает необходимые инструкции и руководство. В целом процесс не отличается новизной.

Одобрение займа полностью зависит от МФО, а также суммы и срока микрокредита. Стоит учитывать, что небольшие суммы выдаются не более, чем на месяц. Крупные займы не стоит брать, т. к. проценты начисляются ежедневно, что в годовом измерении достигает порядка 500 % первоначального займа при ставке в 1,45 %. К тому же небольшую сумму можно успеть погасить в течение беспроцентного (льготного) периода.

В зависимости от МФО меняются и способы получения денежных средств. Некоторые компании предполагают только выдачу наличных через пункты выдачи и специальные терминалы. Возможность займа денег в них ограничена территориальным расположением офисов или точек продаж. В остальных случаях средства приходят на указанный номер счета карты, электронного кошелька или других платежных инструментов (переводы через банк и другие системы).

Что предлагает своим клиентам займ-бот?

Набор основных возможностей бота ограничен примерно одинаковым перечнем услуг.

Посреднические займ-боты заявляют о:

1. Гарантированном решении без отказа.
2. Зачислении средств на счет любым удобным способом.
3. Оформлении займа без проволочек (документации, условий).

Среди официальных сервисов подобное решение вопросов оформляется на самих сайтах МФО.

Чем невыгодно или опасно сотрудничество с займ-ботами?

Сотрудничество с займ-ботами в настоящее время нерационально по многим причинам.

Варианты развития событий:

1. Бот передает данные клиента подставной МФО, которая оформляет платную подписку на рекламу (при внесении платежной информации).
2. Злоумышленники получают данные, необходимые для оформления кредита, подделки документов и т. д.
3. Крадутся банковские реквизиты, которые позволяют сделать дубликат карты при наличии доступа к базе.
4. Требуется клиентский взнос, после чего доступ к чату блокируется.
5. Заем выдается на других условиях, не оглашенных заранее.

Кроме того, получение микрокредитов на карту опасно возможным завлечением в кредитную сеть, из которой сложно выбраться и, тем более, — доказывать свою невиновность при всех имеющихся обстоятельствах. Например, когда данные кошелька (взломанного) используются для получения кредита по чужим паспортным данным.

Стоит ли пользоваться такими сервисами?

Использование займ-ботов нежелательно. В любом случае сэкономить не получится, т. к. перечень микроорганизаций, выдающих кредиты, конечен (сайт ЦБ РФ). Проценты и сроки по ним примерно одинаковые и займ-бот предложит абсолютно тот же вариант, что и робот на официальном ресурсе МФО.

Кроме того, большинство ботов являются мошенническими или вымогательскими сервисами. Пользователь рискует не только своей кредитной историей, но и собственными средствами. Поэтому правильным решением станет использование агрегатора займов, который подскажет наиболее доступные предложения со ссылкой на сайт МФО.

Важно. «Белые» займ-боты могут использоваться для ознакомления с продуктами. Однако при любых подозрениях на обман (запрос паспортных и финансовых данных) сервис лучше удалить, чтобы не тратить времени на выяснение обстоятельств через суды.

Рынок микрозаймов в России переживает бурный рост, при котором сложно оценивать каждый сервис (бот, приложение) на правомерность. Займ-боты действительно помогают находить нужное решение за довольно быстрый промежуток времени. Однако стоит понимать, что заем все равно придется подтверждать через МФО. И бот не гарантирует выдачу кредита каждому. Для небольших займов через проверенные каналы этот инструмент используют довольно часто. В остальных же случаях стоит воздержаться от необдуманного решения.