Карты Сбербанка для ИП и малого бизнеса

В линейке продуктов многих банков представлены дебетовые и кредитные карты не только для физических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Такие «пластики» характеризуются широкими функциональными возможностями, простотой в использовании и выгодными условиями обслуживания. В данной статье мы рассмотрим основные характеристики и особенности бизнес-карт Сбербанка, а также порядок их оформления.

Дебетовая бизнес-карта

Для ведения бизнеса российские компании обязаны иметь расчетные счета, посредством которых следует совершать все финансовые операции (оплата и покупка товаров/услуг, осуществление взаиморасчетов с ФНС и ПФР, начисление заработной платы сотрудникам и т.д.). Чтобы распоряжаться деньгами было удобнее, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить специальные бизнес-карты, которые позволяют снимать наличные с расчетного счета в банкоматах и др.

Основными преимуществами дебетовой карты являются:

• Возможность круглосуточно контролировать расходы в онлайн-режиме посредством интернет-банка.
• Неограниченное количество бизнес-карт, которое можно привязать к расчетному счету.
• СМС-информирование обо всех движениях денежных средств.
• Отсутствие комиссии за безналичные покупки. Но стоит помнить, что снятие наличных сопровождается дополнительной финансовой нагрузкой (меньше, чем при использовании чековой книжки).
• Начисление бонусов за покупки при подключении к программе «Бизнес-кешбэк».
• Возможность установления лимитов для предотвращения лишних трат.
• Отсутствие ограничений по виду операций (допускается оплата командировочных, представительских и хозяйственных расходов, платежных поручений контрагентов и т.д.).

Примечание: Процедура ведения учета расходов по карте аналогична контролю всех остальных расходов. Индивидуальные предприниматели, ведущие свои деятельность на УСН 6% или ЕНВД, могут использовать бизнес-карту так же, как и любые другие дебетовые «пластики». Чтобы расходы юр. лиц с традиционной системой налогообложения (с НДС) или УСН 15% отображались в отчетах, от бухгалтера компании требуется сбор полного пакета документов (всех чеков, квитанций и накладных и других документов, подтверждающих финансовые операции).

Принцип использования дебетовой карты заключается в следующем:

1. ИП или представитель бизнеса открывает расчетный счет в Сбербанке и подает заявление для оформления корпоративно карты/карт, держателем которой может стать любой сотрудник организации (по решению руководителя, учредителя или другого уполномоченного лица).
2. По каждой карте фиксируются размеры ограничений на суточные или месячные расходные операции (например, максимальная сумма снятия наличных в течение 24 часов, предельная величина оплаты услуг, месячный лимит на безналичные транзакции и т.д.).
3. ИП или руководитель организации получает подробные отчеты обо всех операциях по бизнес-карте/картам.
4. Сотрудник компании, для которого выпущен «пластик», получает в пользование инструмент для оплаты любых хозяйственных и организационных нужд (т.е. необходимость обналичивания бухгалтером средств со счета сводится к минимуму).
5. Бизнес-карта существенно упрощает деятельность не только АХО и финансового отдела, но и тех сотрудников, работа которых связана с частыми командировками. Бронирование гостиниц, покупка авиабилетов, расходы во время поездки осуществляются с участием бизнес-пластика. При этом потребность в обмене рублей на иностранную валюту отсутствует, т.к. по картам предусмотрена конвертация.
6. Для перевода денег с бизнес-карты на любые другие карты, выпущенные Сбербанком, можно использовать мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка. Средства на счет получателя поступают мгновенно, а для совершения транзакции достаточно располагать информацией о номере карты. Комиссия за операцию составляет 1,5%, но не менее 50 руб.

На текущий момент по стандартным дебетовым бизнес-картам Сбербанка предусмотрены следующие тарифы:

• Комиссия за обслуживание – 2500 руб. в год (или 250 руб./мес.).
• Ограничение на внесение наличных – не установлено.
• Услуга СМС-информирования – 60 руб. в месяц по каждому «пластику».
• Суточный лимит на снятие денег по каждой карте — не боле 170 тыс. руб.
• Месячный лимит на снятие денег с расчетного счета с использованием бизнес-карт — 5 млн. руб.
• Лимиты и комисси за перевод на карту Сбербанка: 300 тыс. рублей в сутки, 5 млн. руб. в месяц (суммарно на все счета и «пластики»). Цифры приведены без учета комиссии.
• Акции и спец. предложения: программа «Бизнес-кешбэк», а также бонусы от платежных системы Visa или Mastercard.

Кредитная бизнес-карта

Наряду с дебетовой, Сбербанк предлагает своим клиентам и кредитную бизнес-карту. Платежный инструмент позволяет своему держателю за счет заемных средств приобретать все необходимое для нормального функционирования предприятия, пользоваться льготным периодом и т.д.

Бизнес-кредитка, как и аналогичный дебетовый «пластик», может использоваться для решения множества задач, например:

• Осуществление безналичного расчета с поставщиками товаров и услуг.
• Перевод денежных средств в круглосуточном режиме.
• Снятие наличных в банкоматах (комиссия 7%, не менее 300 руб.).
• Отслеживание движения ресурсов по карте в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн».
• Установление лимитов по карте для контроля расходов и т.п.

Юр. лицо или ИП вправе оформить несколько кредитных карт, держателями которых могут быть любые сотрудники организации (по решению руководителя, учредителя или других уполномоченных лиц). Все расходы по карте должны быть экономически целесообразны. Снятые с кредитного счета средства могут использоваться исключительно для бизнеса, т.е. для покупки тех товаров и услуг, приобретение которых способствует полноценной работе предприятия. По кредитной бизнес-карте могут совершаться покупки в интернете, «пластик» не запрещено привязывать для оплаты сервисов такси, мобильной связи, каршеринга и прочих услуг. Также допускается использование платежного средства за границей, в т. ч. для снятия местной валюты.

К главным плюсам бизнес-кредитки относятся:

1. Наличие беспроцентного срока. Стандартная продолжительность льготного периода составляет 50 дней и еще больше у партнеров банка (до 365 дней). Перечень и условия по партнерам представлены на официальном сайте Сбербанка («Малому и среднему бизнесу» — «Бизнес-карты» — «Кредитная» — вкладка «Партнеры»).
2. Лимит до 1 млн. руб. без предоставления залога, фиксируется на 36 месяцев.
3. Возможность подключиться к программе лояльности для получения бонусов за покупки.
4. Наличие нескольких инструментов для погашения задолженности. Внести средства на кредитный счет можно в интернет-банке, в офисе финансовой организации, в устройствах самообслуживания или с помощью безакцептного списания средств с баланса любого расчетного счета.

Примечание: Стоит помнить, что просрочка по внесению обязательного платежа по бизнес-карте негативно влияет на кредитную историю. Все задержки будут отображены в отчетах, поэтому погашать задолженность рекомендуется без нарушений сроков.

Индивидуальным предпринимателям на ЕНВД, УСН 6% или патентной системе налогообложения для бухгалтерского учета получать документы, подтверждающие расходные операции, не требуется. Всем остальным представителям бизнеса следует использовать чеки, акты и накладные. Кроме того, после каждого расхода заемных средств необходимо формирование авансового отчета. Если сотруднику предоставлено право распоряжаться деньгами компании, потребность в оформлении отчета отпадает.

В текущем году в Сбербанке по кредитным корпоративным картам действуют следующие тарифы:

• Количество карт, привязанных к счету – не ограничено.
• Стоимость годового обслуживания – 2500 руб.
• Стоимость СМС-информирования — 60 руб. в месяц по каждой кредитке.
• Выдача наличных в банкоматах Сбербанка и других банков – 7% , но не менее 300 руб.
• Лимит на внесение денег на карту – отсутствует.
• Ограничение снятия средств со счета – 170 тыс. руб. в сутки и 5 млн. руб. в месяц.

Процедура заказа корпоративной карты

Чтобы оформить бизнес-карту необходимо подать соответствующую заявку в банк. Для решения поставленной задачи можно посетить посетить структурное подразделение финансового учреждения, но это вовсе не обязательно, ведь заказать платежный инструмент можно и в онлайн-режиме. При этом алгоритм действий будет следующим:

1. Открыть официальный сайт Сбербанка (www.sberbank.ru).
2. Перейти со стартовой страницы во вкладку «Малому бизнесу и ИП».
3. Раскрыть содержимое раздела «Бизнес-карты» и выбрать из предложенных вариантов подходящий продукт. Дальнейшие действия в качестве примера будем рассматривать в отношении дебетовой карты (для кредитной они аналогичны).
4. Пролистать открывшуюся страницу с описанием и условиями по продукту и нажать кнопку «Выпустить» (при наличии действующего расчетного счета, открытого в Сбербанке).
5. Авторизоваться в личном кабинете сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн».
6. Заполнить заявку, указав все необходимые сведения и отправить ее на рассмотрение.
7. Дождаться готовности «пластика» и посетить отделение банка, чтобы забрать его.

Примечание: Если ранее расчетный счет в Сбербанке не был открыт, после выбора типа бизнес-карты требуется заполнить форму «Отправить заявку» (указывается ФИО, город и номер мобильного телефона), чтобы сотрудник банка мог связаться с Вами.

Пользователи сайта могут в онлайн-режиме подать заявление на оформление расчетного счета. Подробная информация по данной процедуре представлена в нашей публикации — «Как открыть счет в Сбербанке онлайн (офлайн) физическому и юридическому лицу».

Заключение

Бизнес-карта от Сбербанка – многофункциональный, удобный и простой в использовании помощник для ведения хозяйственной деятельности ИП и организаций. Дебетовые «пластики» позволяют получить круглосуточный доступ к финансовым ресурсам компании для осуществления всевозможных платежей и снятия наличных, а кредитки, помимо этого, способствуют беспрерывному ведению дел даже при отсутствии на балансе расчетного счета необходимой суммы собственных денежных средств.