Ипотечное кредитование многодетных семей в Сбербанке

Большинство российских многодетных семей не могут позволить себе покупку квартиры или дома для решения жилищных проблем. Поэтому на законодательном уровне были приняты меры по урегулированию данного вопроса. Государство малообеспеченным категориям граждан оказывает всяческую поддержку, предоставляя не только льготы на проезд, лечение и обучение детей, но и материальную помощь в виде различных выплат и компенсаций. В 2019 году Минфином была пересмотрена программа субсидирования приобретения недвижимости — теперь из казны выделяются средства на погашение ипотечных займов. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование многодетных семей в Сбербанке.

Льготы для многодетных семей

Многодетными считаются семьи, в которых воспитывается более трёх детей в возрасте до 18 лет. В некоторых регионах по причине отсутствия возможностей для помощи всем нуждающимся многодетными признаются только те семьи, в которых имеется четверо или больше несовершеннолетних детей. Для того, чтобы воспользоваться льготами и государственными субсидиями, семья обязательно должна быть зарегистрирована в качестве многодетной в органе социальной защиты по месту жительства. Сделать это удастся при соблюдении следующих требований:

• Дети и их родители являются гражданами РФ;
• Брак между родителями оформлен официально (допускается опека над детьми матерью-одиночкой/отцом-одиночкой);
• Дети и родители живут вместе. Если ребенок от первого брака живет с мамой, у которой от второго супруга родилось двое детей, семья является многодетной. Если сын (дочь) мужа от первого брака живет с мамой, а во втором браке у мужчины двое детей, такая семья не многодетная;
• Усыновленные несовершеннолетние дети учитываются при подсчетах.

Согласно Указу Президента РФ №431 «О мерах социальной поддержки многодетных семей», краевые и областные представители исполнительной власти должны содействовать предоставлению многодетным семьям льготных кредитов, дотаций, беспроцентных ссуд на покупку строительных материалов и строительство жилья. Также федеральными и региональными программами предусмотрена поддержка по следующим направлениям:

1. Льготное ипотечное кредитование. Под ставку 6% годовых заём могут оформить семьи, в которых второй и последующий ребенок рожден с 2018 по 2022 год.
2. Скидки на оплату жилищно-коммунальных услуг (размер экономии колеблется в диапазоне 30-50% и зависит от субъекта РФ). Кроме того, в ряде городов возвращаются финансовые ресурсы, израсходованные на покупку дров или угля.
3. Дополнительный вычет по налогу на имущество. У многодетных семей из площади квартиры/комнаты вычитается по 5 кв. м. на каждого ребенка или по 7 кв. м. из площади дома.
4. Субсидии, возмещающие расходы на приобретение квартиры или дома. Рассчитывать на материальную помощь в размере 450 тыс. руб. могут семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в 2019 году.

Кроме того, многодетные семьи вправе получить в пользование земельный участок или жилище в социальный наем на безвозмездной основе. Вместо участка может быть предоставлена денежная компенсация.

Примечание: На величину социальной помощи оказывает влияние ежеквартальный доход семьи. Заработок всех домочадцев суммируется и делится на 3 для определения размера среднемесячных финансовых поступлений. Полученное значение разбивают на количество членов семьи, результат сравнивают с прожиточным минимумом. Разница между показателями позволяет оценить уровень материального благополучия семьи и высчитать сумму льгот, компенсаций и прочих выплат.

Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях могут следующие категории граждан: военнослужащие, пенсионеры, молодые и многодетные семьи, а также зарплатные клиенты финансовой организации. При этом вариантов программ кредитования несколько:

• Приобретение квартиры в новостройке;
• Приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке;
• Приобретение земельного участка под строительство жилья;
• Приобретение загородных домов и коттеджей.

Стать участником одной из перечисленных выше программ может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж более полугода на текущем месте работы и занимавшийся трудовой деятельностью более 12 месяцев за последние 5 лет. Условия пользования заемными деньгами будут зависеть, прежде всего, от ипотечного продукта. Также на основные показатели кредита повлияет платежеспособность заемщика, рыночная стоимость приобретаемого объекта недвижимости, количество денежных средств для первоначального взноса, продолжительность займа и имеющаяся финансовая нагрузка.

Для наглядности информация о суммах, сроках и процентных ставках представлена в виде таблицы.

Кроме того, в линейке продуктов Сбербанка представлены целевые займы, оформление которых требует соблюдения определенных требований. К таким кредитам относятся:

• Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Главным преимуществом данной программы является низкая процентная ставка – 5% годовых;
• Ипотека для молодых семей, позволяющая приобретать готовые объекты недвижимости с дополнительной скидкой — процентная ставка от 8,5%;
• Ипотека плюс материнский капитал, при которой социальная помощь может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности. Процентная ставка по кредиту — 6,5%.

Особые условия кредитования заключаются в следующем:

1. Ипотека с государственной поддержкой:
   • Наличие в многодетной семье второго и последующего ребенка, рожденного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
   • В качестве цели ипотеки выступает готовое или строящееся жилье (квартира, дом, таун-хаус), которое может служить обеспечением по займу.
   • Супруг/супруга клиента банка всегда является созаемщиком, если имущество не разделено брачным договором.
   • Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости кредитуемого жилья.
2. Ипотека для молодых семей:
   Смотрите также: «Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия, калькулятор»
   • В многодетной семье хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Также участвовать в программе вправе родитель-одиночка в возрасте до 35 лет.
   • Участие в социальной программе разовое, повторно воспользоваться поддержкой не удастся.
   • Базовая ставка в рамках акции равна 8,8%, покупка квартиры с помощью сервиса «ДомКлик» сопровождается дополнительной скидкой в 0,3%.
3. Ипотека плюс материнский капитал:
   Смотрите также: «Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке: калькулятор, условия»
   • Жилое помещение, приобретаемое с использованием заемных средств, обязательно оформляется в собственность заемщика и его детей.
   • В течение полугода требуется посещение заемщиком ПФР для перечисления социальной помощи кредитору.
   • Допускается приобретение объекта недвижимости как с первичного, так и со вторичного рынка.
   • Материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос частично или полностью.
   • Нижняя граница процентной ставки по кредиту зафиксирована на отметке 6,5% — для новостроек, и 8,5% — для готового жилья.

Примечание: Для получения ипотеки у многодетной семьи должно быть документальное подтверждение полного соответствия своего статуса всем вышеуказанным критериям.

Перечень требуемых документов

Одним из самых важных подготовительных этапов получения ипотеки является сбор полного пакета документов. Отсутствие одной или нескольких справок может привести к отказу банка рассматривать ипотечную заявку, а опечатки или неточности послужат причиной прекращения отношений с финансовой организацией. Для ускорения процесса обработки запроса и комфортного взаимодействия с кредитором рекомендуем уделить перечню требуемых документов особое внимание.

Заемщику из многодетной семьи следует предоставить в Сбербанк:

1. Действующий паспорт гражданина РФ со отметкой о постоянной регистрации. Если имеется только временная регистрация, понадобится соответствующее свидетельство.
2. Документ, удостоверяющий личность супруги/супруга.
3. Свидетельства о рождении всех детей (заемщика и созаемщика) либо документы об усыновлении (удочерении).
4. Справки о финансовом состоянии (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка о состоянии дебетового счета и т.п.).
5. Свидетельство о заключении брака или брачный договор (если таковой имеется).
6. Удостоверение многодетной семьи.
7. Справки с места жительства или иные документы, подтверждающие совместное проживание детей с родителями.
8. Копия трудовой книжки или трудового договора заемщика/созаемщика.
9. Оригинал сертификата на материнский капитал и уведомление из ПФР об остатке средств гос. помощи (если актуально).

Перечисленные документы передаются в банк для принятия кредитным учреждением решения о предоставлении ипотеки или об отказе в выдаче денежных средств. Список необходимых справок и свидетельств может быть скорректирован по усмотрению финансовой организации. При возникновении сомнений в надежности или платежеспособности клиента, банк может предложить уменьшить сумму кредита или увеличить срок ссуды.

Если совокупного дохода многодетной семьи недостаточно для одобрения кредита, заемщик вправе привлечь в качестве созаемщика любое физ. лицо, доход которого будет учитываться при расчете суммы ипотеки. При этом требование, касающееся наличия несовершеннолетних детей, на третье лицо не распространяется. В данном случае в пакет документов дополнительно потребуется приложить паспорт и справку о финансовых возможностях созаемщика.

Примечание: Созаемщик имеет с заемщиком равные не только обязанности, но и права. Это значит, что при возникновении у клиента каких-либо проблем, погашение задолженности перейдет под ответственность привлеченного физ. лица, которое автоматически станет совладельцем жилища. Размер доли будет определен участием созаемщика в выплате ипотеки.

Когда по кредитной заявке принято положительное решение, у гражданина есть 90 календарных дней для того, чтобы принести в банк документы по приобретаемому объекту недвижимости (договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, отчет об оценке стоимости помещения и т.д.) и справки о наличии достаточной для первоначального взноса суммы денежных средств. Подтверждающими документами могут быть: выписка о состоянии дебетового счёта, справка о размере государственной субсидии или чек о переводе оплаты продавцу. Если заемщик по тем или иным причинам не сможет уложиться в отведенный срок, ему потребуется начинать все заново и повторно отправлять заявку на рассмотрение.

Процедура оформления кредита

Процедура оформления ипотеки многодетной семьёй ничем не отличается от последовательности действий, выполняемых остальными категориями граждан.

Для начала заемщику необходимо лично посетить отделение банка для написания заявления на получение жилищного займа и предоставления документов. Сэкономить время позволит подача заявки через интернет.

При выборе данного способа физ. лицу следует:

1. Открыть официальный сайт Сбербанка, раскрыть раздел «Ипотека» и выбрать «Все ипотечные кредиты».
2. Ознакомиться с перечнем доступных продуктов и выбрать тот, который нужен.
3. Оказавшись на странице с выбранным кредитом с помощью онлайн-калькулятора можно сделать предварительные расчёты основных параметров по ипотеке: срок, размер ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.
4. Приступить к подаче заявления можно сразу же на странице с описание кредита, нажав соответствующую кнопку.
   

Далее финансовая организация рассматривает заявку, проверяет кредитную историю, оценивает риски и анализирует соответствие гражданина и членов его семьи требованиям, выдвигаемым к заемщикам. На данном этапе совершаются звонки работодателю для подтверждения факта трудоустройства физ. лица, при обнаружении каких-либо неточностей может потребоваться предоставление дополнительных справок или выписок. Если все в порядке, в течение 5 рабочих дней клиента информируют о результатах рассмотрения заявки.

В течение 90 дней заемщику следует прийти в офис банка, к моменту визита необходимо определиться с объектом недвижимости, и собрать недостающие документы. Сотрудник кредитного учреждения отправит на проверку информацию о недвижимости для исключения возможных рисков. Для одобрения выбранной квартиры/дома достаточно одной рабочей недели. Когда все готово, клиента приглашают для заключения договора. Этот шаг является самым важным: нужно внимательно ознакомиться со всеми положениями оферты, графиком платежей и размером ежемесячной долговой нагрузки. Особое внимание следует уделить порядку начисления штрафов, взимания комиссий и неустоек.

Примечание: Во время оформления ипотеки заемщику рекомендовано воздержаться от смены места работы, получения займов или кредитных карт. Данные действия влияют на его платежеспособность и могут негативно отразиться на окончательном решении Сбербанка.

Одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита является страхование залогового имущества. Приобрести полис можно в отделении финансовой организации, на сайте страховой компании или с помощью сервиса «ДомКлик». Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным, но обеспечивает скидку по процентной ставке в размере 1%.

Когда все бумажные вопросы с кредитором улажены, продавец передает покупателю ключи от его нового жилья, регистрация сделки осуществляется в Росреестре или МФЦ. После вступления заемщика в права собственности, в банк потребуется предоставить выписку из ЕГРН. Если недвижимость приобреталась с использованием материнского капитала, дополнительно понадобится посетить ПФР для написания заявления о перечислении социальной помощи в счёт погашения ипотеки.

Преимуществами кредитования многодетных семей в Сбербанке считаются:

• Доступные процентные ставки и возможность получить скидку при соблюдении особых условий;
• Предоставление заемщику в виде бонуса кредитной карты с большим лимитом;
• Отсутствие комиссии за выдачу ипотеки и досрочное погашение задолженности;
• Наличие льготных ипотечных программ для молодых семей;
• Возможность привлекать созаемщиков для увеличения шансов получения крупного займа;
• Удобные сервисы ДБО (дистанционного банковского обслуживания) для внесения ежемесячных платежей;
• Возможность отправлять заявку на кредиты в режиме онлайн.

Приведенные в данной публикации условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка.

Заключение

Несмотря на то, что в Сбербанке специальный продукт для многодетных семей не представлен, оформить ипотеку на льготных условиях в крупнейшей финансовой организации страны данной категории граждан всё же удастся. В зависимости от особенностей материального положения, возраста детей и их родителей, предусмотрены программы кредитования для молодых семей, с государственной поддержкой, а также с использованием материнского капитала. Благодаря этому клиентам удастся решить свои жилищные проблемы с высоким уровнем комфорта и минимальными издержками.