Лучшие предложения банков по рефинансированию кредита

Сервис рефинансирования потребительских кредитов – это один из банковских продуктов, разработанных для восстановления оптимального уровня платежеспособности заемщика. Услуга рекомендована клиентам, которые столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, провоцирующими риск возникновения систематических просроченных платежей.

Если заемщик теряет возможность выполнять полученные финансовые обязательства, настоятельно рекомендуется обратиться в один из отечественных банков для осуществления рефинансирования

Процедура перекредитования в банковской практике

Кредиторы предлагают заемщикам несколько способов снижения финансовой нагрузки. Самым доступным методом остается отсрочка регулярных платежей, позволяющая пропустить несколько запланированных выплат без начисления крупных штрафных санкций.

Однако в большинстве случаев кредитных каникул недостаточно для финансового оздоровления заемщика, поэтому банки осуществляют комплексный пересмотр условий сделки с возможностью консолидации долгов, пролонгации строка договора и сохранения хорошей кредитной истории.

Стандартная схема рефинансирования кредитов:

1. Обращение с заявкой в местный банк, предоставляющий услугу перекредитования.
2. Предоставление документального подтверждения проблем с платёжеспособностью.
3. Передача информации о действующих кредитах, которые необходимо консолидировать.
4. Согласование всех условий новой сделки, включая сумму, срок, график и ставку.
5. Подписание нового договора с одновременным погашением остатков по исходным кредитам.
6. Осуществление регулярных выплат по действующему займу.

Получение официального письменного разрешения от изначального кредитора на рефинансирование в другом банке обычно не требуется. Однако клиенту рекомендуется обсудить все интересующие вопросы с предыдущим контрагентом, прежде чем брать новый кредит для погашения остатка по займу.

Например, исходный банк может предложить улучшенные условия сотрудничества в рамках процедуры реструктуризации, но основным отличием этой процедуры от перекредитования является невозможность объединения нескольких задолженностей.

Причины рефинансирования:

• Снижение платежеспособности.
• Отказ кредитора в реструктуризации.
• Наличие нескольких действующих займов.
• Ликвидация обслуживающего банка.
• Изменение условий исходных сделок.
• Пересмотр процентных ставок.
• Пролонгация сока действия соглашения.
• Сохранение оптимальной кредитной истории.
• Изменение формата обеспечения сделки.

Важно! Услугу рефинансирования кредиторы предоставляют только для заемщиков, которые имеют идеальную кредитную историю. Наличие просроченных платежей или фактов злостного нарушения условий соглашения считается веским основанием для отказа в сотрудничестве.

Если проблемы с выплатами возникают не по вине клиента, отклонение заявки может использоваться заемщиком в суде для защиты собственных интересов.

Выбор банка для рефинансирования

Неоспоримым преимуществом рефинансирования является возможность объединения кредитов различного типа, которые были ранее получены в нескольких финансовых учреждениях. Выбирая банк для перекредитования, следует не только учесть процентную ставку, но и обратить внимание на сопутствующие условия соглашения.

В частности, решающее значение имеет доступное для рефинансирования количество кредитов. Обычно используется процесс консолидации не более пяти задолженностей разного типа, включая банковские карты, потребительские, целевые и быстрые кредиты. Тем не менее некоторые организации ограничивают количество и типы объединяемых займов.

В процессе выбора кредитного учреждения для сотрудничества рекомендуется обратить внимание на:

1. Параметры консолидации исходных задолженностей.
2. Наличие дополнительных комиссий и обязательных услуг.
3. Специальные предложения для лояльных клиентов.
4. Удобство расположения офисов и банкоматов кредитора.
5. Пересмотренный срок кредитования (обычно от 12 до 84 месяцев).
6. Действующую процентную ставку по рефинансированию.
7. Доступ к системе онлайн-банкинга.
8. Размер и периодичность плановых платежей.
9. Возможность получения дополнительных средств.

Важно! Выполнить рефинансирование можно в одном из банков, где клиент получил один из действующих кредитов. Однако лучшим вариантом будет сотрудничество с организацией, занимающейся обслуживанием зарплатной или пенсионной карты заемщика. В этом случае снижается вероятность дополнительных платежей.

Лояльные клиенты получают лучшие условия кредитования с пониженной ставкой, ведь обслуживающие банки имеют гарантии платежеспособности заемщика. Порой даже не нужно предоставлять пакет документов. Скоринг в этом случае выполняется с учетом параметров действующего дебетового счета клиента, который также может применяться для безакцептного (автоматического) списания платежей в целях погашения действующего займа.

Лучшие предложения от отечественных банков

Рефинансирование с консолидацией и пролонгацией – популярный кредитный продукт, который сейчас есть в линейках услуг многих отечественных банковских учреждений. Каждая организация вправе сформировать набор индивидуальных требований к клиентам, отталкиваясь от условий сотрудничества и параметров будущего займа.

Райффайзенбанк

Перевод кредитов в Райффайзенбанк по действующей здесь программе рефинансирования обойдется каждому заемщику минимум в 9,99%, однако снижение ставки до минимального показателя будет доступно только со второго года действия договора.

Базовая переплата за первые двенадцать месяцев составит 11,9%, что весьма неплохо в современных условиях кредитного рынка. Оставить заявку для оформления займа можно в офисе или на сайте финансового учреждения.

Параметры рефинансирования:

• Максимальный размер кредита не более двух миллионов рублей.
• Консолидация до 5 действующих займов или кредитных карт.
• Ставка за первый год использования услуги от 11,99% до 14,99%.
• Минимальный размер полученного займа от 90 тысяч рублей.
• Количество ежемесячных платежей от 13 до 60.
• Возможность получения средств на текущие нужды.

Решение по заявке принимается в течение 60 минут. Обычно для подписания документов необходимо посетить ближайшее отделение банка, но потенциальным заемщикам доступна опция вызова кредитного специалиста на дом. Лояльные клиенты, получившие специальное предложение в системе Райффайзен-Онлайн, могут выполнить рефинансирование не выходя из дома.

Дополнительно для зарплатных клиентов снижен минимальны возраст с 23 лет до 21 года, а список необходимых документов ограничен лишь паспортом и универсальной анкетой.

Новые заемщики и индивидуальные зарпальные клиенты банка, претендующие на рефинансирование, обязаны предоставить справку о доходах и подтвердить факт занятости по основному месту трудоустройства. Существенно повышает шансы на получение минимальной процентной ставки также подтверждение дополнительного дохода.

Сбербанк

Одна из лучших программ для рефинансирования на отечественном рынке представлена в Сбербанке. Крупнейший государственный банк страны никогда не отличался крайне выгодными ставками или доступными условиями кредитования, однако разработанный здесь сервис перекредитования заслуживает отдельного внимания клиентов.

Условия услуги рефинансирования:

• Базовая ставка на кредит в сумме от 500 тысяч – 11,5%.
• Минимальный размер займа от тридцати тысяч. Максимальная сумма – три миллиона рублей.
• Продолжительность сделки от трех до шестидесяти месяцев.
• Консолидация до 5 кредитов без просроченных платежей за отчетный год.
• Возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент окончания сделки.
• Предоставление справки 2-НДФЛ и трудовой книжки для получения дополнительных средств.

Начальная переплата по кредиту в размере до полумиллиона рублей составляет 12,5%. Предложение крайне выгодно с учетом ставок конкурентов на рефинансирование сравнительно небольших займов. Однако существует ряд ограничений по типам выбранных для консолидации сделок.

Перекредитование допускается по полученным в Сбербанке потребительским и автомобильным кредитам. Клиенты других организаций могут добавить в список доступных для рефинансирования займов кредитные карты. Однако заявку можно оформить только в отделении.

Альфа-Банк

Программа рефинансирования от Альфа-Банка предоставляется в рамках потребительского кредитования. Для оформления займа заявку можно подать на официальном сайте, указав расширенные персональные сведения о клиенте и информацию касательно действующих займов. Базовая ставка перекредитования составляет 11,99%.

В Альфа-Банке разработано три тарифных плана:

1. Стандартные условия для новых клиентов предполагают ограничение суммы до 1 500 000 рублей со сроком действия заключенной сделки не более 5 лет. Ставки колеблются от 11,99% до 19,99% в зависимости от размера полученного займа.
2. Сотрудники компаний, входящих в партнерскую сеть банка, могут получить до двух миллионов рублей на срок пять лет. Максимальный размер ставки при оформлении кредита на 50-250 тысяч рублей не превышает 18,99%.
3. Владельцы зарплатных карт по программе лояльности получают кредит до трех миллионов рублей на 7 лет. Ставки по всем тарифным планам сокращаются на 2%, составляя от 11,99% до 17,99% за год.

После получения предварительного одобрения заемщику придется обратиться в один из местных офисов банка для подписания договора. Деньги будут автоматически зачислены в счет погашения действующих задолженностей без прямого участия клиента. Рекомендуется также получить справку о закрытии кредитов в исходных банках.

Общие условия рефинансирования:

• Минимальный размер кредита от 50 000 рублей.
• Начальный срок действия договора не менее двух лет.
• Консолидация до пяти задолженностей по кредитам.
• Отсутствие влияющей на процентную ставку страховки.
• Возможность получить дополнительные средства.

Мониторинг любых операций, связанных с кредитованием и рефинансированием, следует осуществлять через систему Альфа-Клик. Дополнительно оформить сделку можно посредством привлечения выездного менеджера.

ВТБ

Годовая ставка по рефинансированию для клиентов банка ВТБ составляет 12,5%. Однако главным преимуществом этой программы кредитования считается повышенный до пяти миллионов рублей кредитный лимит. К тому же предоставляется весьма выгодный срок действия соглашения, составляющий пять лет для новых заемщиком или семь лет для корпоративных и зарплатных клиентов.

Условия участия в программе рефинансирования:

• Минимальная сумма кредита от ста тысяч. Максимальный размер займа – 5 миллионов рублей.
• Базовая ставка 12,5% при кредитовании на сумму свыше полумиллиона рублей.
• Срок действия исходных кредитов без просроченных платежей — не менее трех месяцев.
• Возможность объединения до 6 кредитов от разных банков.
• Дополнительно предоставление средств на любые цели.
• Бесплатное перечисление полученных денег для погашения остатков по исходным кредитам.
• Стандартный срок кредитования до 60 месяцев.
• Наличие постоянной регистрации в районе, где открыто действующее отделение банка.

Если заемщик выполняет рефинансирование на сумму от 100 до 500 тысяч рублей, ставка колеблется на уровне 12,9-16,9%. Услуга предоставляется для погашения целевых и нецелевых, обеспеченных и необеспеченных кредитов, в том числе потребительских займов, кредитных карт различного типа и ипотеки, полученной вне компаний группы ВТБ.

Банк Зенит

Крайне выгодную линейку кредитных продуктов для потенциальных клиентов предоставляет Банк Зенит. Рефинансирование тут могут получить заемщики, рассчитывающие на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Исходная годовая ставка составляет 12,5%, поэтому воспользоваться услугой можно для пересмотра условий по нескольким типам займов.

Срок кредитования для всех клиентов без исключения составляет от двух до семи лет. Банк обеспечивает также возможность получить дополнительные средства в обмен на предоставление клиентом гарантий погашения кредита.

Параметры пригодных для рефинансирования кредитов:

• Максимальное количество займов не более пяти.
• Общий размер долга не менее десяти тысяч.
• Срок полного погашения исходных кредитов от 90 дней.
• Отсутствие просроченных платежей.

К участию в представленной программе рефинансирования допускаются кредиты, которые оформлены на имя заемщика не менее 6 месяцев назад. Услуга предоставляется только для потенциальных клиентов, которые проживают в регионе присутствия банка. В процессе подачи заявки кроме паспортных данных нужно предоставить один из документов на выбор, а также справку, подтверждающую получение стабильно высокого дохода в течение последних четырех месяцев.

Заключение

Таким образом, выгодные кредитные продукты по программам рефинансирования займов предлагают многие отечественные банки. Средний уровень ставок по перекредитованию составляет около 13-15%. При этом финансовые учреждения предоставляют возможность пересмотреть исходные условия кредитования по нескольким займам, оформив дополнительную сумму средств, которые можно направить на удовлетворение различных потребностей.