Рейтинг дебетовых карт — подборка самых выгодных

Еще десять лет назад дебетовая пластиковая карта использовалась, в основном, для снятия наличных денег, реже- для оплаты покупок в магазинах, в которых нужно было еще найти пос-терминал. Причем саму карту чаще всего выдавал работодатель сотруднику для зачисления на нее заработной платы.

Современный пластик – это мультифункциональный инструмент, который позволяет владельцу решать практически все финансовые вопросы и получать выгоду.

Что может современная дебетовая карта?

Современная карта не ограничивается расчетными функциями, часто она позволяет человеку получать скидки, бонусы и подарки, то есть иметь дополнительную выгоду от использования пластика.

Имея в кармане одну или несколько дебетовых карт, человек может:

• безналично оплачивать любые покупки, в том числе бесконтактно,
• платить за товары и услуги в интернете,
• получать возврат части денег за покупки (кэшбэк),
• зарабатывать бонусы и мили,
• получать подарки,
• пользоваться скидками по партнерской программе,
• иметь пассивный доход в виде процентов,
• снимать наличные деньги.

Пластиковая карта стала привычной необходимостью в обычной жизни. Спрос, как известно, рождает предложение. Поэтому программ по выпуску дебетовых карточных продуктов на рынке сегодня достаточно. Можно заказать бесплатную демократичную карту или золотой пластик с эксклюзивным дизайном, мультифункциональный или специализированный продукт.

Рассмотрим и сравним 5 популярных дебетовых карт:

• «Кэшбэк» от Альфа-Банка,
• «Мультикарта» от ВТБ,
• «All Inclusive» от Промсвязьбанка,
• «СМАРТ» от Банка «Открытие»,
• «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка,

по 5 основным критериям:

• эмитирование и обслуживание,
• кэшбэк (возврат части денег за свершенные покупки),
• выплата процентов на остаток по счету,
• снятие наличных,
• дополнительные опции.

Эмитирование и обслуживание

Банковские комиссии за эмитирование и обслуживание карт вполне доступны, а порой вовсе отсутствуют.

Пластик от Альфа-Банка можно получить, купив соответствующий пакет услуг. К стоимости выбранного пакета добавится обслуживание за год в размере 2000 рублей независимо от категории карты. Дебетовая «Кэшбэк» выпускается в 4 категориях: «Эконом», «Комфорт», «Оптимум» и «Максимум +».

Выпуск «Мультикарты» от ВТБ будет стоить около 300 рублей, которые кредитная организация возвратит клиенту, если в первый месяц пользования среднемесячный остаток составит более 15 000 рублей на всех депозитных, расчетных и других счетах, открытых в банке, или сумма за покупок в месяц составит более 15 000 рублей, или если средний остаток на карточном счете будет 15 000 рублей и выше. При выполнении одного из трех условий за обслуживание карты тоже платить не придется.

«All Inclusive» от Промсвязьбанка обойдется держателю почти в 2000 рублей. За обслуживание он заплатит 150 рублей в месяц или 1 500 рублей в год. Комиссии не взимаются в случае сохранения неснижаемого остатка на счете в сумме 50 000 рублей в каждом расчетном месяце.

Если по карте «СМАРТ» Банка «Открытие» поддерживать неснижаемый остаток и ежемесячный оборот в сумме более 30 000 рублей, за выпуск и обслуживание клиент платить не будет. При невыполнении этого условия стоимость обслуживания в месяц будет составлять около 300 рублей. Другие карты банка Открытия вы можете посмотреть здесь.

Похожее условие предлагает держателям карт Тинькофф Банк по «Tinkoff Black»: 1 188 рублей за выпуск и 99 рублей в месяц за обслуживание, при среднемесячном остатке в сумме более 30 000 рублей – бесплатно.

Вывод: все мультифункциональные карты могут быть для клиента бесплатными только при соблюдении определенных финансовых условий. Поэтому пластик должен активно работать, чтобы быть выгодным для владельца.

Возврат денег за покупки

Возврат эмитентом части денег за безналичные покупки стал сегодня привычным и частым явлением.

Условия по кэшбэку в Альфа-Банке:10% возвращаются за оплату бензина и другого топлива на заправочных станциях, 5% — в ресторанах, барах, кафе, причем по всему миру, 1% — за все остальные покупки. В зависимости от статуса карточного продукта максимальный возврат составляет: по «Комфорту»- до 2 000 рублей в месяц при минимально потраченной сумме за покупки 20 000 рублей, по «Оптимуму»- до 3 000 рублей при обороте 20 000 рублей, по «Максимуму+»- до 5 000 рублей при обороте 30 000 рублей.

По «Мультикарте» ВТБ максимальный кэшбэк за покупки может быть равен 10%. При этом его можно получить, приобретая бензин на АЗС или оплачивая парковку. В ресторанах такой возврат возможен в случае безналичного месячного торгового оборота по счету в сумме более 75 000 рублей. На все остальные покупки действует ставка 2%.

Промсвязьбанк по своей карточному продукту предлагает возврат 5% за приобретение одежды, обуви, стройматериалов, авиа и железнодорожных билетов, туристических путевок. 3% можно вернуть, купив продукты в супермаркете или пообедав в ресторане. По всем операциям максимальный возврат в месяц не превышает 1 000 рублей.

Получить максимальные 10% по карте «СМАРТ» Банка «Открытие» и вернуть до 5 000 рублей в месяц можно, совершая покупки в книжных или канцелярских магазинах. В остальных случаях покупателю вернется 1% от суммы при тратах до 30 000 рублей, 1,5% при покупках свыше 30 000 рублей, максимально за месяц можно вернуть 2 000 рублей.

Необычные условия предлагает Тинькофф Банк. Ежемесячно в личном кабинете клиент может выбирать до пяти категорий товаров, по которым будет действовать ставка в размере 5% от суммы. За все остальные приобретения возврат составит 1%. Вернуть можно не более 3 000 рублей в месяц. Нужно следить за специальными акциями, которые часто проходят в банке. По ним можно получить кэшбэк до 30% по отдельным категориям товаров.

Вывод:

• выбирая пластик, необходимо выяснить, в какой категории покупок можно получить максимальный кэшбэк, чтобы это было актуально для клиента,
• по всем картам установлен жесткий максимальный порог возврата денег в месяц, выраженный в рублях.

Начисление процентов на остаток по счету

Для привлечения клиентов финансово-кредитные учреждения используют такой инструмент, как плата за остаток денег на карточном счете.

«Альфа-Банк» начисляет 6% на средний остаток по счету.

Схема начисления процентов по «Мультикарте» ВТБ выглядит следующим образом: 5%, если оборот по пластику в месяц составил 75 000 рублей и выше, 2% при обороте более 15 000 рублей, 5 000 рублей и выше- 1 %.

В Промсвязьбанке начисление процентов на остаток по счету не предусмотрено.

Банк «Открытие» по своему продукту установил следующий размер начисляемых процентов: на остаток менее 30 000 рублей- 5%, более 30 000 рублей- 4%, на сумму свыше 500 000 рублей- 2% годовых.

Тинькофф Банк предлагает 6% на среднемесячный остаток в сумме до 300 000 рублей при безналичном ежемесячном обороте за покупки не менее 3 000 рублей.

Вывод: дебетовую карту нужно рассматривать, прежде всего, как расчетный инструмент, дополнительный доход в виде процентов по неснижаемому остатку является скорее приятным бонусом, а не целью.

Снятие наличных

Снятие наличных денег остается важной и востребованной функцией, несмотря на широкие возможности безналичных операций. Здесь приводится обзор комиссий за снятие наличных в банкоматах, без учета касс и ПВН.

Альфа- Банк: предусмотрено бесплатное снятие в банкоматах банка и банков-партнеров, во всех остальных случаях установлен 1% от суммы.

ВТБ: в своих банкоматах клиент может снять деньги бесплатно в сумме до 50 000 рублей в день. В чужих банкоматах при безналичном обороте по карте свыше 15 000 рублей комиссия также не взимается с учетом установленных лимитов снятия. Чем больше безналичный оборот, тем выше лимит снятия наличных.

Промсвязьбанк: предусмотрено бесплатное снятие денег в сумме до 300 000 рублей в день в банкоматах кредитной организации и банков-партнеров. При снятии наличных денег в размере более 300 000 рублей в день действует комиссия в размере 2%.

Банк «Открытие»: можно снять бесплатно до 50 000 рублей в день при сохранении среднего неснижаемого остатка по счету и среднемесячного оборота не менее 30 000 рублей, в остальных случаях придется заплатить1,5% от суммы снятия.

Тинькофф Банк: бесплатное снятие в банкоматах своих и банков-партнеров, 2% от суммы (минимум 90 рублей) на сумму, превышающую 150 000 рублей в месяц.

Можно отметить, что все финансовые учреждения предлагают бесплатное снятие наличных денег при соблюдении определенных условий. Но, если эта операция входит в число приоритетных для клиента, необходимо внимательно изучить тарифную сетку, лимиты и перечень банков-партнеров. А также следить за изменением тарифов не только своего, но и других банков, в чьих банкоматах чаще всего снимаются деньги.

Дополнительные опции, плюсы и минусы

Карта «Кэшбэк» от Альфа-Банка выпускается в четырех категориях («Эконом», «Комфорт», «Оптимум», «Максимум+»), по которым в зависимости от статуса можно получить бесплатную страховку при выезде за границу, специальные предложения для туристов, бесплатный трансфер в аэропорт, бесплатные дополнительные дебетовые карты, мобильный банк, индивидуальное обслуживание, бесплатные переводы на карты других банков, услуги по размещению и инвестированию денежных средств. Карта идеально подходит людям, много путешествующим и часто находящимся в дороге.

Заказывая «Мультикарту» в ВТБ, можно выбрать любую платформу: Visa, Mastercard или Мир. По этой карте на каждые 100 рублей за покупки начисляются бонусные мили, которыми потом можно оплатить авиа и ж/д билеты, бронирование отеля или проживание в гостинице. Также работает бонусная программа «Коллекция», в рамках которой начисляются от 1 до 4 бонусов на каждой 30 рублей покупки. Эти бонусы можно впоследствии обменять на подарки из специального каталога банка. Карта будет интересна людям, которые любят получать подарки и путешествовать.

Карта Промсвязьбанка «All Inclusive» понравится клиентам, предпочитающим комфорт и престиж. Можно заказать карту «Visa Platinum», «Mastercard World» или «Мир Премиальная», а также сделать индивидуальный дизайн карты, за который придется заплатить 333 рубля. Оплачивать будет необходимо и различные дополнительные услуги по карте, например, 29 рублей в месяц за смс- информирование или 15 рублей за запрос баланса в банкоматах других банков.

По карте «СМАРТ» Банка «Открытие» никаких дополнительных программ лояльности не предусмотрено. Все сопутствующие услуги банка по обслуживанию карты также платные.

«Tinkoff Black» тоже можно выпустить на любой их трех платформ: Visa, Mastercard или Мир.

Выбирая пластик, важно оценить все ее возможности с учетом своих потребностей. Может так оказаться, что именно бонусная программа лояльности станет главным достоинством при выборе. Также помимо основных условий не лишним будет изучить все сопутствующие тарифы по карте.

Общие выводы

Рассмотрев в этой статье 5 дебетовых карт от 5 крупных банков, можно сделать несколько общих выводов.

Все рейтинги карт носят условный характер, на рынке нет одного явного лидера, потому что для разных клиентов важными являются разные условия. И это хорошо. Одна карта наиболее выгодна водителям, другая- путешественникам, третья- любителям шопинга.

Практически все современные дебетовые карты обладают двумя главными опциями: возврат части денег за покупки, начисление процентов на остаток по счету. Но всегда присутствуют условия и ограничения, которые обеспечивают получение максимальной выгоды от использования карты.

Поэтому необходимо тщательно проанализировать свои финансовые потребности и предполагаемый объем ежемесячных безналичных операций, прежде чем заказывать пластик. Для этого нужно выделить в тарифах те позиции, по которым выпуск и обслуживание будут бесплатными, а получение кэшбэка и дохода в виде процентов – максимальными.

Перед отправкой заявки в банк, надо внимательно изучить все тарифы по обслуживанию карточного счета, в том числе написанные мелким шрифтом (там, как правило, содержится самая важная информация).

Важно помнить — чем активнее владелец будет использовать пластик для безналичных расчетов в магазинах, ресторанах, интернете, заправках, аэропортах и гостиницах, тем большую выгоду от банка он получит.