Как рассчитать простые и сложные проценты по займу?

Способ погашения определяет, как будут рассчитаны проценты по кредиту. Если клиент сразу погашает кредит, то они рассчитываются на всю сумму. В случае если положения кредитования предусматривают покрытие долгов ранее установленного срока, то проценты сначала будут начислены на всю сумму, а затем на остаток. Если клиент не погасил долг в срок, то расчет процентов производится до того момента, пока заемщик полностью не вернет деньги.

Расчет простых процентов

Для расчета нужно знать какова сумма займа, на какой срок выдаются деньги, по какой ставке, как уплачивается процент. Процентные платежи проводятся каждый месяцев или раз в квартал. Иногда расчет по кредиту не указан по договору.

По какой формуле производится расчет?

% по кредиту = тело займа * %/количество дней в году * дни пользования займа

Для наглядного расчета рассмотрим пример. Олег взял кредит в размере 10 тысяч рублей на срок двадцать дней. Ставка по займу в день 1,7 %. Всего в году 365 дней.

Для расчета годовой ставки необходимо умножить проценты по договору в день на число дней году: 1,7* 365 = 730. Ставка в год равна 620,5 %. Переходим к расчету процентов:

(10 000* двадцать дней * 2 %)+4 000 (% за период)= 4 000 (сумма процентов)

Расчет сложных процентов

Кроме простых процентов, начисляются и сложные. Их расчет производится в случае, если клиент не может выплачивать задолженность в установленный срок, например, помесячно. В следующем периоде на остаток будет начислен фиксированный процент и плюс неуплаченный. Сложный процент применяется по договору между сторонами, которые занимаются предпринимательством.

По какой формуле рассчитываются?

Подсчет производится следующим образом: перемножаем суммы займа на величину, которая равна (1+r)*n. R – ставка по займу (выражается в долях), n – количество платежей по долгу, которые уже прошли.

ВАЖНО! В процессе обслуживания долга необходимо осуществлять все предусмотренные договором платежи в установленный срок. Если в этот срок долг не уплачивается, то клиенту начисляют неустойку. Максимальный размер не должен быть больше двадцати процентов в год или 0,05 % в день.

Рассмотрим пример, клиент получил десять тысяч рублей под 7 % ежемесячно. После получения задолженности проходит 365 дней. Долг будет рассчитан следующим образом:

10 000* (1+0,07)*12 месяцев= 10 000 рублей* 12,8= 128 400 рублей. Размер долга увеличивает, если увеличивается срок пользования.

Проценты за просрочку

Если клиент нарушил условия оплаты, то будет взиматься штраф. Иногда сумма может быть установлена, сумма зависит от количества задержек или процента от суммы кредита.

В случае если клиент не может сразу вернуть долг в положенное время, необходимо рассчитать неустойки по договору займа.

Проценты за неисполнения обязательств рассчитываются по следующей формуле: % = долг в денежном выражении * срок просрочки *ставка неустойки.

Рассмотрим формулу на примере. Клиент должен шесть тысяч рублей, однако внес платеж с просрочкой в десять дней. Согласно условиям договора, в этом случае нужно платить пять процентов от всего тела долга.

Проценты рассчитываются так: 6 000* 10 *5 %=3 000. Общий долг равен 9 000 рублей.

В сети есть множество калькуляторов, которые рассчитывают сумму долга в режиме онлайн. Считать проценты лучше самому, особенно если вы часто берете микрокредиты.

Для расчета процентов по кредиту необходимо знать 3 формулы:

1. Простые – находим годовую ставку, определяем сумму переплаты в день и умножаем на число дней.
2. Сложные – перемножаем сумму кредита на ставку плюс единица и умножаем на количество периодов начисления процентов.
3. Неустойка – размер займа * срок просрочки * % за неустойку.

Расчет процентов по кредиту – необходимый элемент для финансовой грамотности. Этот навык помогает еще до заключения договора определить, хватит ли денег для покрытия займа.

После того как вы получили кредит, вы должны рассчитать, сколько нужно вернуть. Для этого нужно знать тело кредита, тип тарифа (ежедневно, ежеквартально, ежемесячно, ежегодно), размер ставок, срок кредита, количество дополнительных платежей.

Для большинства кредитов используется простая формула. Необходимо подставить тело кредита, процент * количество дней в году * число дней пользования.

Сложные проценты используются, когда проценты растут. Для расчета перемножают сумму займа на (1+r)*n. R – ставка (перевести в десятичную дробь), а n – число периодов платежей.