Обзор актуальных вкладов в Сбербанке

Наиболее простым и комфортным способом получения дополнительного дохода считается размещение денежных средств на депозитном счёте. В данной статье мы рассмотрим, какие на сегодня варианты вкладов готов предложить своим клиентам Сбербанк, и насколько выгодно размещать деньги в крупнейшем банке страны (процентная ставка и другие условия).

Способы открыть вклад в Сбербанке

На сегодняшний день в линейке продуктов Сбербанка представлено несколько вариантов инвестирования денежных средств. Они отличаются друг от друга не только процентными ставками и требованиями к клиентам, но и своим назначением. Поэтому перед тем, как отдать предпочтение одному из банковских продуктов, физ. лицу рекомендуется не только оценить свои финансовые возможности, но и определиться с целью вклада. Выбор будет зависеть от того, какая задача стоит перед гражданином — сохранить свои денежные ресурсы, приумножить или заморозить на определенный срок. Своевременный анализ предпочтений позволит открыть депозитный счет, полностью соответствующий потребностям своего владельца.

Открыть вклад можно онлайн и офлайн. При личном обращении в отделение банка при себе обязательно следует иметь документы, удостоверяющие личность (паспорт, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение). После получения талона появится возможность проконсультироваться со специалистом и выбрать наиболее подходящий способ инвестирования. Для экономии времени можно предварительно изучить официальный сайт банка. В разделе «Вклады» представлена основная информация о доступных вариантах.

Когда договор будет заключен, понадобится внести деньги на счет, с этого момента начнется начисление процентов.

Визит в офис банка не требуется при открытии вклада в режиме онлайн. В таком случае гражданину достаточно будет воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением «Сбербанк Онлайн».

Последовательность действий в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

1. Авторизоваться в системе (ввести логин и пароль пользователя);
2. Открыть раздел «Вклады и счета»;
3. Перейти в подраздел «Открытие вклада»;
4. Выбрать подходящий вариант;
5. Заполнить заявку, после чего подтвердить решение об открытии вклада;
6. Пополнить баланс, осуществив безналичный перевод;
7. Начать получать дополнительный доход благодаря начисляемым процентам.

Алгоритм действий в мобильном приложении Сбербанка:

1. Зайти в приложение и на главном экране нажать на плюсик напротив пункта «Вклады и счета».
2. Выбрать нужный вид вклада путем пролистывания верхней части экрана и нажать кнопку «Открыть вклад» внизу.
3. Следовать дальнейшим указаниям и заполнить все необходимые поля для завершения процедуры открытия счета.

Основные вклады

«Сохраняй» — без пополнения и частичного снятия

Наибольшей популярностью среди банковских дебетовых продуктов пользуются срочные вклады, т.к. процентные ставки по ним выше, чем по остальным. К срочным вкладам относятся те банковские вклады, по которым заранее установлен период хранения денежных средств в кредитном учреждении. При этом чем больше сумма на счету, и чем дольше клиент ею не пользуется, тем больше величина вознаграждения. Но следует иметь в виду, что снятие средств или дополнительное пополнение баланса по большинству таких вкладов не допускается.

Вклад «Сохраняй» подходит для всех клиентов, желающих сохранить накопления и получить при этом дополнительный доход. Открыть его можно на срок от 1 до 36 месяцев в рублях (от 1000 руб) или долларах (от $100). Величина вознаграждения по вкладу будет зависеть от длительности размещения денежных средств и их общей суммы. Размер ставки колеблется в диапазоне от 1,65% до 3,5% (без учета капитализации) по вкладам в национальной валюте и от 0,01% до 0,35% — в иностранной валюте.

Для людей старшего возраста и пенсионеров предусмотрены особые условия: выше минимальная ставка (от 2,05% и 0,05%, соответственно) и нет нижнего денежного порога для открытия вклада.

«Пополняй» — с возможностью внесения денежных средств

Для тех физ. лиц, которые стремятся приумножить имеющиеся денежные средства не только за счёт начисленных процентов, но и с помощью собственных финансовых возможностей, реализован вклад с пополнением баланса.

«Пополняй» допускает хранение в кредитном учреждении от 1 000 руб. в течение 6-36 месяцев (возможности открыть вклад в долларах США нет). Оба фактора влияют на размер процентной ставки, но величина ежемесячного пополнения не приводит к увеличению данного показателя. Вознаграждение составляет от 2,2% до 3,05% (без учета капитализации).

Особые условия для пенсионеров и людей старшего возраста: открыть вклад можно, внеся любую сумму, а минимальная ставка составляет 2,6% вместо 2,2%.

«Управляй» — с пополнением и снятием денег

Граждане, которые не готовы на длительный срок заморозить свои финансовые ресурсы, могут открыть вклады с пополнением и снятием. Такие продукты позволяют своим владельцам свободно и оперативно управлять денежными средствами, но не обеспечивают высокий уровень дохода.

В линейке Сбербанка представлен вклад «Управляй», который можно открыть в рублях на 3-36 месяцев. Минимальная сумма, которую нужно внести на счет, составляет 30 тыс. руб. В обязательном порядке требуется фиксирование неснижаемого остатка, до которого допустимо снятие денежных средств. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 1,85% до 2,55% (без капитализации).

Особые вклады

Помимо вкладов, позволяющих сохранить сбережения и получить дополнительный доход, Сбербанк разработал особые виды вкладов.

Подари жизнь

Первый вариант – «Подари жизнь». Направлен на финансовую поддержку детей с тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца происходит списание со счёта 0,3% годовых от суммы вклада для перечисления средств в благотворительный фонд. Вклад доступен для открытия только отделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц. По нему предусмотрены следующие условия:

• Валюта — только рубли.
• Минимальная сумма вклада — 10 000 руб.
• Процентная ставка — 3,4% (3,44% с учетом капитализации — ежемесячное прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита).
• Срок — 12 месяцев.
• Возможности пополнить вклад нет, однако можно снимать причисленные проценты (начисляются каждые 3 месяца).

Социальный

Второй продукт – «Вклад социальный», открыть который вправе законные представители детей-сирот и инвалиды/ветераны ВОВ при предъявлении соответствующих документов. Условия следующие:

• Валюта — только рубли.
• Минимальная сумма — 1 рубль.
• Срок зафиксирован и составляет 3 года.
• Процентная ставка — 1,9% (1,95% с учетом капитализации).
• Допускается пополнение счета и частичное снятие денежных средств до неснижаемого остатка.

Пенсионный плюс

Вклад «Пенсионный плюс» – продукт, предназначенный для получения дохода на пенсию. Клиентам предлагаются следующие условия:

• Валюта — рубли, минимальная сумма — 1 руб.
• Неизменяемый срок — 3 года.
• Процентная ставка — 3,5% (3,67% с учетом капитализации).
• Начисление процентов каждые 3 месяца.
• Допускается пополнение счета и частичное снятие денег со счета.

Вклады с повышенными процентами

Для данных продуктов характерны максимально выгодные процентные ставки в сравнении с обычными вкладами, но и минимальный размер размещаемых средств существенно выше.

Максимальный доход по вкладам для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

В рамках данного вклада предусмотрено 3 варианта: «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй» и «Лидер Управляй».

Условия по снятию, внесению наличных, срокам их размещения аналогичны обычным одноименным вкладам, рассмотренным выше. Разница лишь в размерах минимальных взносов и процентов по ним:

• Лидер Сохраняй: ставка — до 3,9% в руб. или 0,75% в долларах США.
• Лидер Пополняй: ставка — до 3,35% в руб. (в долларах США возможности открыть вклад нет).
• Лидер Управляй: ставка — до 2,75% в руб. или 0,15% в долларах США.
• Минимальный размер взноса: от 5 млн. руб. или $150 тыс.

Повышенные ставки для клиентов Сбербанк Премьер

Данный вклад также представлен в трех различных вариантах: «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй» и «Особый Управляй».

Условия по внесению и снятию наличных, а также, срокам их размещения такие же, как по обычным одноименным вкладам. Но минимальный размер взносов и проценты другие:

• Особый Сохраняй: ставка до 3,66% в руб. или 0,5% в долларах США.
• Особый Пополняй: ставка до 3,2% в руб. (в долларах США открыть вклад нельзя).
• Особый Управляй: ставка до 2,63% в руб. (возможности открыть вклад в долларах США нет).
• Минимальный взнос: от 700 тыс. руб. или $50 тыс.

Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную на сегодняшний день информацию можно на официальном сайте или в отделениях банка.

Заключение

В крупнейшем кредитном учреждении страны реализованы различные варианты вкладов для всех категорий граждан. Представлены продукты для тех, кто намерен получать регулярный гарантированный доход, для тех, кто предпочитает копить и постоянно откладывать деньги, а также для тех, кто привык свободно распоряжаться своими финансовыми ресурсами. Кроме того, реализованы особые вклады, благодаря которым можно оказать социальную и благотворительную помощь. Выбор достаточно большой, поэтому подобрать наиболее подходящий способ инвестирования средств не составит труда.